صراف آلي

ما هي أجهزة الصراف الآلي؟ 

أجهزة الصراف الآلي (ATM) هي قنوات مصرفية إلكترونية تتيح للعملاء إجراء معاملات مالية أساسية دون الحاجة إلى زيارة فرع البنك أو التعامل مع موظف خدمة العملاء. 

يمكن لأي شخص يحمل بطاقة خصم (Debit Card) أو بطاقة ائتمان (Credit Card) الوصول إلى أمواله من معظم أجهزة الصراف الآلي، سواء داخل بلده أو خارجه، وفقًا لسياسات البنك المُصدر للبطاقة. 

تُمكّن أجهزة الصراف الآلي المستخدمين من تنفيذ معاملات ذاتية مثل السحب النقدي، الإيداع، دفع الفواتير، والتحويل بين الحسابات. 

عادةً ما تُفرض رسوم على عمليات السحب من أجهزة غير تابعة للبنك المُصدر للحساب، وقد تُفرض رسوم من البنك أو من مشغل الجهاز أو كليهما. ويمكن تجنب هذه الرسوم باستخدام أجهزة تابعة للبنك نفسه. أما عند استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج البلاد، فقد تزداد التكلفة بسبب رسوم المعاملات الدولية أو فروقات أسعار الصرف. 

أهم النقاط الرئيسية الصراف الآلي 

تاريخ أجهزة الصراف الآلي 

تم تركيب أول جهاز صراف آلي رسمي في فرع بنك باركليز في لندن عام 1967. وتشير تقارير إلى وجود نماذج أولية مشابهة في اليابان خلال منتصف الستينيات. 

في السبعينيات، ظهرت شبكات الربط بين البنوك، مما سمح باستخدام بطاقة بنك معين في أجهزة تابعة لبنوك أخرى. وسرعان ما انتشرت أجهزة الصراف الآلي عالميًا، حتى في الدول الصغيرة والجزر النائية، لتصبح جزءًا أساسيًا من البنية التحتية المصرفية الحديثة. 

تُعرف أجهزة الصراف الآلي أيضًا باسم "ماكينة الصراف البنكي" أو "نقطة السحب النقدي". 

أنواع أجهزة الصراف الآلي 

يوجد نوعان رئيسيان من أجهزة الصراف الآلي: 

الأجهزة الأساسية: 
تتيح سحب النقود والاستعلام عن الرصيد فقط. 

الأجهزة المتقدمة: 
توفر خدمات إضافية مثل إيداع النقد والشيكات، دفع أقساط القروض، التحويل بين الحسابات، وأحيانًا تحديث البيانات. وغالبًا ما تشترط أن يكون المستخدم عميلًا لدى البنك المشغل للجهاز. 

مكونات أجهزة الصراف الآلي 

كيفية استخدام أجهزة الصراف الآلي 

يبدأ الاستخدام بإدخال البطاقة المصرفية في الجهاز، ثم إدخال الرقم السري، واختيار المعاملة المطلوبة من القائمة المعروضة على الشاشة. 

تعتمد معظم البطاقات الحديثة على شريحة إلكترونية تنقل البيانات بأمان إلى الجهاز، ما يعزز الحماية ضد الاحتيال. 

تنتشر أجهزة الصراف الآلي في مواقع متعددة مثل فروع البنوك، المراكز التجارية، محطات الوقود، المطارات، محطات القطار والحافلات، المتاجر الكبرى، وبعض المطاعم. 

رسوم أجهزة الصراف الآلي 

يمكن لعملاء البنك استخدام أجهزة الصراف التابعة لبنكهم غالبًا دون رسوم. أما استخدام أجهزة بنوك أخرى، فعادةً ما يترتب عليه رسوم إضافية. 

وفقًا لموقع MoneyRates.com، بلغ متوسط رسوم السحب من أجهزة غير تابعة للبنك حوالي 4.55 دولار عام 2022. وقد تعوض بعض البنوك عملاءها عن هذه الرسوم إذا لم تتوفر أجهزة تابعة لها في المنطقة. 

ومع الاستخدام المتكرر، قد تتراكم هذه الرسوم بشكل ملحوظ. فإذا سحب شخص أموالًا أسبوعيًا من جهاز يفرض رسومًا قدرها 4 دولارات، فقد يدفع أكثر من 200 دولار سنويًا. 

استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج البلاد 

تتيح أجهزة الصراف الآلي للمسافرين الوصول إلى حساباتهم المصرفية حول العالم، وغالبًا ما تقدم أسعار صرف أفضل من مكاتب الصرافة التقليدية. 

ومع ذلك، قد يفرض البنك رسوم معاملات دولية أو نسبة على تحويل العملة، وقد لا يتم توضيح سعر الصرف التفصيلي على الإيصال، مما يصعب تتبع التكلفة الفعلية. 

حدود السحب النقدي 

يختلف الحد الأقصى للسحب اليومي أو الأسبوعي أو الشهري حسب البنك ونوع الحساب. 

فبعض البنوك تحدد السحب اليومي عند 300 دولار، بينما تسمح حسابات أخرى بسحب يصل إلى 1500 دولار يوميًا. ويمكن طلب رفع الحد المسموح به مؤقتًا من خلال التواصل مع البنك. 

كيفية الإيداع في أجهزة الصراف الآلي 

إذا كنت عميلًا لدى البنك، يمكنك إيداع النقد أو الشيكات عبر أجهزة الصراف التابعة له. 

بعض الأجهزة تسمح بإدخال الأموال مباشرة دون ظرف، بينما تتطلب أخرى وضع المبلغ داخل ظرف مخصص مع تعبئة قسيمة إيداع. 

ولزيادة الأمان، يُنصح بتوقيع ظهر الشيك وكتابة عبارة "للإيداع فقط" قبل إدخاله في الجهاز. 

الخلاصة 

جهاز الصراف الآلي هو وسيلة مصرفية إلكترونية تتيح سحب الأموال وتنفيذ معاملات مالية دون الحاجة إلى زيارة فرع البنك. وتتنوع الأجهزة بين نماذج أساسية للسحب فقط وأخرى تقدم خدمات مصرفية متكاملة. 

قبل استخدام أي جهاز صراف آلي، يُفضل التحقق من الرسوم المحتملة وحدود السحب لتجنب التكاليف الإضافية.