فنتك

ما هي التكنولوجيا المالية (الفنتك)؟ 

التكنولوجيا المالية هي مصطلح يُستخدم لوصف الابتكارات التقنية التي تسعى لتحسين طريقة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. وهي تساعد الشركات والمستهلكين وأصحاب الأعمال على إدارة أموالهم وعملياتهم المالية باستخدام تطبيقات وبرمجيات تعتمد على الحواسيب والهواتف الذكية. 

 
 تركز الفنتك على جعل الخدمات المالية أسرع، وأسهل، وأقل تكلفة مقارنة بالطرق التقليدية، مع إمكانية الوصول للفئات التي لا تخدمها المؤسسات البنكية التقليدية. 

النقاط الرئيسية لمصطلح التكنولوجيا المالية (الفنتك) 

• تشير الفنتك إلى دمج التكنولوجيا في الخدمات المالية بهدف تحسين جودة الخدمات وسهولة وصولها. 

• تعتمد على فك تجزئة الخدمات التقليدية، ما يسمح بفتح أسواق جديدة وحلول مبتكرة. 

• تساعد شركات الفنتك في توسيع الشمول المالي وتقليل التكاليف التشغيلية. 

• تتضمن تطبيقات الدفع، الإقراض، المستشارين الآليين، الاستثمار الرقمي، والعملات المشفرة. 

• أصبحت جزءًا يوميًا من حياة المستخدمين عبر التحويلات، وإدارة الأموال، والتسوق، والاستثمار. 

فهم التكنولوجيا المالية (الفنتك) 

يشمل مفهوم الفنتك كل ابتكار يغير طريقة عمل المؤسسات المالية. ومع تطور الإنترنت والهواتف الذكية، توسعت تطبيقات الفنتك بشكل كبير. 

 
 أصبح المستخدمون اليوم يعتمدون عليها في تحويل الأموال، إدارة حساباتهم البنكية، تتبع نفقاتهم، شراء الأسهم، وإرسال المدفوعات فورياً. 

التكنولوجيا المالية في التطبيق 

تركز الشركات الناشئة في الفنتك على تحدي المؤسسات المالية التقليدية عبر منتجات أسرع وأبسط وأرخص. من أمثلتها: 

• Affirm التي توفر قروض فورية أثناء التسوق. 

•  Better Mortgage التي تقدم حلول تمويل عقاري رقمية بالكامل. 

•  GreenSky التي تربط المقترضين بالبنوك في مجال تحسين المنازل. 

تركز هذه الشركات على حل مشاكل كانت تستغرق وقتًا طويلًا أو تحتاج إجراءات ورقية معقدة. 

التكنولوجيا الجديدة ودورها في الفنتك 

تعتمد الفنتك على تقنيات حديثة مثل الذكاء الاصطناعي، تعلم الآلة، التحليلات المتقدمة، والبيانات الكبيرة. 
 تساعد في: 
 – اتخاذ قرارات مالية دقيقة 
 – مكافحة الاحتيال 
 – أتمتة خدمة العملاء 
 – تحسين إدارة الإنفاق والادخار 

تستخدم التطبيقات هذه التقنيات للتعرف على سلوك المستخدم وتقديم نصائح مالية شخصية. 

مستخدمي التكنولوجيا المالية 

تنقسم فئات مستخدمي الفنتك إلى أربع مجموعات: 

• الشركات إلى الشركات للبنوك 

• الشركات إلى الشركات للعملاء 

• الشركات إلى المستهلك 

• المستهلكون الأفراد 

تركز الفنتك الحديثة بشكل كبير على الجيل الجديد مثل جيل Z والميلينيالز الذين يعتمدون التقنيات الرقمية في كل معاملاتهم المالية. 

أمثلة على تطبيقات الفنتك 

• المستشارون الروبوت: منصات تستثمر أموال المستخدم تلقائيًا بتكلفة منخفضة. 

• تطبيقات الاستثمار: مثل Robinhood التي تتيح شراء الأسهم والعملات الرقمية بسهولة. 

• تطبيقات الدفع: PayPal، Venmo، Zelle، Cash App. 

• التطبيقات المالية الشخصية: مثل Mint وYNAB لإدارة الدخل والنفقات. 

• الإقراض بين الأفراد: مثل LendingClub وUpstart التي تربط المقترضين بالمستثمرين مباشرة. 

• تطبيقات العملات المشفرة: محافظ وبورصات رقمية لتداول الأصول مثل البيتكوين والرموز الرقمية. 

• Insurtech: تطبيقات تدمج التكنولوجيا مع التأمين مثل تتبع السلوك لتحديد تكلفة تأمين السيارات.