ما هي البطاقات الائتمانية وما هي أنواعها؟
في عالمنا اليوم, أصبحت بطاقات الائتمان في كل مكان. تقريبا كل شخص بالغ لديه بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر في محافظهم. أحدثت بطاقات الائتمان ثورة في طريقة إنفاق الناس للمال.
لكن الكثير من الناس لا يعرفون تفاصيل المصطلحات البنكية التي نستخدمها، واحدة من هذه المصطلحات هي كلمة “Visa ” التي تُستخدم عادةً للإشارة إلى جميع البطاقات المصرفية، ولكنها في الواقع ليست كذلك. في الواقع، هو اسم شركة متخصصة في ترتيب المعاملات المالية مثل الشراء والدفع والسحب والتحويل، مثل شركة “Master Card“. الأسم الصحيح هو “بطاقة الائتمان” أمّا “فيزا” و “ماستر كارد”. هما شركتان.
في هذا المقال سوف نحدد ماهية بطاقة الائتمان و نستكشف أنواع ومميزات بطاقات الائتمان وتأثيرها على المجتمع.
ما هي بطاقة الائتمان:
هي بطاقة بلاستيكية تسمح للمستهلكين باقتراض الأموال حتى حد معين. يمكن لحامل البطاقة استخدام بطاقة الائتمان لشراء السلع والخدمات دون الدفع نقدا مقدما. بدلا من ذلك, يتلقون فاتورة شهرية تتضمن جميع مشترياتهم من بطاقة الائتمان. إذا دفعوا المبلغ الإجمالي بحلول تاريخ الاستحقاق, فإنهم يتجنبون رسوم الفائدة. ومع ذلك, إذا دفعوا جزءا فقط من الرصيد, فسيتعيّن عليهم دفع فائدة على المبلغ المتبقي.
ما مزايا وعيوب بطاقة الائتمان؟
إحدى مزايا بطاقات الائتمان هي الراحة. إنها تسمح لحاملي البطاقات بإجراء عمليات شراء دون الحاجة إلى حمل مبالغ نقدية كبيرة. هذا يجعل التسوق والسفر والأنشطة الأخرى أسهل وأكثر كفاءة. تقدم العديد من بطاقات الائتمان أيضًا مكافآت وبرامج استرداد نقدي ، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمتسوقين الدائمين.
ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر محتملة لاستخدام بطاقات الائتمان. يمكن أن تجعل أسعار الفائدة المرتفعة من الصعب على حاملي البطاقات سداد الأرصدة، مما يؤدي إلى الديون. بالإضافة إلى ذلك، تفرض بعض البطاقات رسومًا على المدفوعات المتأخرة أو تجاوز حدود الائتمان، وهو ما قد يكون مكلفًا لأولئك الذين لا يديرون حساباتهم بشكل مسؤول.
لتجنب هذه المشكلات، من المهم استخدام بطاقات الائتمان بحكمة. وهذا يشمل إجراء المدفوعات في الوقت المحدد ، ومراقبة حدود الائتمان ، وتجنبها.
نصائح لمستخدمي البطاقات الائتمانية:
يساعدك دفع حساب بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدّد على تجنّب الرسوم المتأخرة وكذلك أسعار الفائدة الجزائية المطبّقة على حسابك ويساعدك في الحفاظ على سجل ائتماني جيّد.
تجنّب الرسوم غير الضرورية
لا تفرض شركات بطاقات الائتمان رسوما على السداد المتأخر ورسوما عند تجاوز الحد المسموح به فحسب, بل تفرض أيضا رسوما على السلف النقدية وتحويل الأرصدة و استرداد المدفوعات, وتفرض بعض الشركات رسوما عند دفع فاتورتك عبر الهاتف. لذلك, انتبه إلى المعاملات التي تؤدي إلى هذه الرسوم. فإذا كنت بحاجة إلى سلفة نقدية, فاسحب مبلغا كافيا حتى لا تضطر إلى الحصول على سلفة نقدية ثانية وتحمل رسوم ثانية في وقت لاحق من الشهر.
ادفع أكثر من الحد الأدنى للدفع
إذا لم تتمكن من دفع رصيدك بالكامل كل شهر, فحاول دفع أكبر قدر ممكن من الإجمالي. بمرور الوقت, ستدفع رسوما أقل في الفائدة – وهي أموال ستتمكن من إنفاقها على أشياء أخرى, ستسدد رصيدك في وقت أقرب.
راقب التغيرات في الشروط والأحكام في حسابك
يمكن لشركات معينة من بطاقات الائتمان تغيير شروط أحكام حسابك. سيرسلون لك إخطارات سابقة حول التغيرات في الرسوم وأسعار الفائدة والفواتير والميزات الأخرى.
ما أنواع البطاقات الائتمانية الأردنية؟
تُعدّ أكثر أنواع البطاقات استخدامًا وأسهلها في الاستخراج؛ فهي لا تحتاج إلى حساب بنكي وبإمكانك استخراجها من الكثير من البنوك في الأرْدُنّ، سهلة الاستخدام وشروطها تكاد تكون غير موجودة، بإمكانك الشراء منها عبر الإنترنت والسحب النقدي عن طريق أجهزة الصراف الآلي ATM، وكذلك بإمكانك ربطها مع حسابك PayPal لأغراض الدفع. وفيما يلي أمثلة على هذا النوع من البطاقات:
تتمتّع هذه البطاقة المدفوعة مسبقا بمميزات عديدة من بنك القاهرة عمّان.
- بإمكانك الحصول عليها حتى لو لم تكن عميلاً لدى البنك.
- توفر الأمن والحماية خلال التسوق.
- يكون إصدار البطاقة مجانًا.
- تبقى البطاقة صالحة لمدة عامين كاملين.
- لا يوجد حد أدنى لشحن البطاقة.
- عمولة الشحن 1% بحد أدنى 2 دينار وبحد أعلى 20 دينار.
- جيّدة لمعاملات PayPal حيث يُعدّ بنك القاهرة عمّان هو وكيل PayPal في الأردن.
تتّمع البطاقة المدفوعة مسبقا بمميزات عديدة من بنك الإسكان .
- تمكنك سحب النقود من جميع أجهزة الصراف الآلي ATM سواء في داخل الأردن أو خارجها.
- تمكنك من التسوق من الأسواق التجارية في داخل الأردن وخارجها في كل أنحاء العالم.
- مقبولة في الفنادق والمطاعم والمرافق الترفيهية.
- للحصول على البطاقة يجب أن يكون لديك حساب في البنك.
- يمكنك الحصول على البطاقة من أي فرع من فروع البنك.
- يمكنك إصدارها بالدولار الأمريكي.
- يمكنك إعادة تعبئتها من أي فرع من فروع البنك.
- يمكنك الاستفسار عن الرصيد من خلال أجهزة الصراف الآلي ATM.
هذا النوع من البطاقات يحتاج إلى حساب بنكي مهما كان نوعه، يتم اختصار المبلغ فوراً من حسابك عند استخدام هذا النوع من البطاقات، يكون سقف الإنفاق هو سقف حسابك ولا يمكنك أن تنفق أكثر منه.
بإمكانك استخدام هذا النوع من البطاقات لعملية الشراء والدفع في والسحب النقدي ATM دون أي عمولات إضافية، بعض البنوك لا تسمح باستخدام هذه البطاقة للمعاملات على الإنترنت لما فيها من خطورة. وهذه بعض الأمثلة على بطاقات الخَصْم الفوري.
- دفع قيمة مشترياتك لدى الكثير من البلدان في العالم.
- إمكانية السحب النقدي من عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي ATM.
- مرتبطة بحساب العميل حيث يتم القيد مباشرة من حسابه في حالات الشراء أو السحب النقدي.
تتمتّع هذه بطاقة فيزا الكترون بمميزات عديدة من بنك الراجحي
- تتمتع بخاصية الشريحة الذكية التي من مزايا هذه الشريحة أنها متوافقة مع المعايير العالمية، مخصصة لتوفر المزيد من الآمان والحماية، وكذلك استحالة العبث بالشريحة أو تزييفها، قابلية تحديث المعلومات دون الحاجة إلى تبديلها.
- إصدار رقم سري مكون من 4 أرقام حال صدور البطاقة في الفرع.
- بإمكانك الحصول على النقود من أي جهاز صراف آلي ATM في المملكة والعالم يحمل شعار “فيزا” أو “بلس”.
- إصدار فوري للبطاقة من أي فروع البنك.
- قَبُول محلي وعالمي لمشترياتك.
- تمكنك من التسوق في أكثر من 27 مليون نقطة بيع منتشرة في العالم.
بطاقة السحب الآلي (فيزا إلكترون) من بنك الأردن دبي الإسلامي
تتمتّع بطاقة السحب الآلي (فيزا الكترون) بمميزات عديدة من بنك الأردن دبي الإسلامي
- يمكنك استخدامها مع أجهزة الصراف الآلي ATM.
- تتمتع بخاصية الشريحة الذكية التي تضيف الأمان الإضافي عند استخدامها.
- يتم القيد من حساب العميل مباشرة.
- يتم القيد مباشرة من حسابك عند قيامك أي عملية شراء والسحب النقدي.
- تتيح لك راحة التسوق في أكثر من 32 مليون محل تجاري حول العالم.
- تتيح لك فرصة إجراء المعاملات النقدية والسحب النقدي في أكثر من 9 مليون جهاز صراف آلي ATM حول العالم.
تتمتّع بطاقة الدفع المباشر بمميزات عديدة من بنك الاسكان
- قبول عالمي ومحلي للبطاقة.
- بإمكانك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ATM من خلال أكثر من 200 جهاز تابع لبنك الإسكان، ولغاية 2000 دينار أردني يوميًا.
- بإمكانك الشراء من خلال الإنترنت بأمان.
- بإمكانك مراقبة الحساب من خلال إرسال SMS بكافة حركات البطاقة.
هي البطاقة التي يصدرها لك البنك، التي يكون لها حد أقصى من النقود يمكن استخدامها في البطاقة، تُستخدم لعمليات الشراء والدفع، تختلف بطاقة الـ Credit Card عن الـ Debit Card ، حيث هذه البطاقة لا يتم الخصم مباشرة من الرصيد الذي في الحساب البنكي وإنما من كَمّيَّة النقود الدائنة من الشركة المزودة، ويتم دفع النقود عادة شهريًا. ومن الأمثلة عليها:
بطاقة فيزا الائتمانية من البنك الأردني الكويتي
تتمتّع بطاقة فيزا إلكترون بمميزات عديدة من البنك الأردني الكويتي
- إصدار البطاقة لأول سنتين برسوم السنة الواحدة.
- إصدار البطاقة بشريحة Chip لتكون أكثر أمانًا.
- فترة الفائدة تصل إلى 51 يوم من تاريخ السحب.
- يمكن استخدامها للشراء عبر الإنترنت.
- يوجد نوعان للبطاقة: الذهبية الحد الأدنى سقفها هو 500 ألف دينار أردني، الفضية 250 دينار.
تتمتّع بطاقة ماستر كارد ستاندرد الائتمانية بمميزات عديدة من بنك القاهرة عمّان.
تتميز بسقف ائتماني مرن ومقبول عالميًا ومحليًا.
تمكنك من الاستفادة من برنامج خصومات البنك.
تمكنك من الاطّلاع على حركات حسابك من خلال الإنترنت.
حد سحب للمشتريات مفتوح ولكن يتوافق مع سقف البطاقة.
تقدم لك تسهيلات ائتمانية دون فوائد على المشتريات لمدة تصل 49 يوم.
تتمتّع بطاقة فيزا الكلاسيكية بمميزات عديدة من بنك الاسكان
قبول عالمي ومحلي.
- الشراء عبر الإنترنت بشكل آمن وسهل.
- السحب النقدي بواسطة البطاقة وبنسبة 100% من قيمة السقف سواء كان محليًا أو عالميًا.
- فترة تصل لغاية 55 يوم للمشتريات.
بطاقة فيزا السداد الشهري من بنك الأردن دبي الإسلامي
تتمتّع بطاقة فيزا السداد الشهري بمميزات عديدة من بنك الأردن دبي الإسلامي
- شروط البطاقة مع شروط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- مزودة بشريحة إلكترونية لمزيد من الأمان عند استخدام الصراف الآلي ATM أو نِقَاط الدفع.
- إمكانية تزويدك بـ 4 بطاقات فرعية للأقارب من الدرجة الأولى.
- سقف البطاقة يتم تجديده سنويًا.
- يوجد نوعان: الذهبية، الفضية.
“تعلّم كيف تدير أموالك بذكاء وتحقّق الاستقلال المالي الذي تحلم به من خلال منصة مالبيديا الرائدة في عالم الاستثمار”
المراجع المعتمدة:
