ودائع بنكية

ما هي الودائع البنكية؟ 

الودائع البنكية هي أموال يتم إيداعها في مؤسسات مصرفية بغرض حفظها. تتم هذه الإيداعات في حسابات مثل حسابات التوفير، والحسابات الجارية، وحسابات سوق المال. يحق لصاحب الحساب سحب الأموال المودعة وفقًا للشروط والأحكام التي تحكم اتفاقية الحساب. 

كيف تعمل الودائع البنكية؟ 

الإيداع نفسه يُعد التزامًا مستحقًا على البنك لصالح المودِع. تشير الودائع البنكية إلى هذا الالتزام وليس إلى الأموال الفعلية التي تم إيداعها. عندما يفتح شخص حسابًا بنكيًا ويقوم بإيداع نقدي، فإنه يتنازل عن الملكية القانونية للنقد، ويصبح المال أحد أصول البنك. في المقابل، يُسجَّل الحساب كالتزام على البنك تجاه العميل. 

النقاط الرئيسية للودائع البنكية 

أنواع الودائع البنكية 

الحساب الجاري، والذي يُسمى أيضًا حساب الإيداع تحت الطلب، هو حساب مصرفي أساسي يُستخدم للمعاملات اليومية. يمكن للعميل إيداع الأموال وسحبها في أي وقت عند الطلب. 

غالبًا ما تسمح هذه الحسابات باستخدام البطاقات البنكية أو الشيكات أو السحب المباشر من الفرع. في بعض الحالات، تفرض البنوك رسومًا شهرية على الحسابات الجارية، لكنها قد تعفي العميل من هذه الرسوم إذا استوفى شروطًا معينة، مثل الإيداع المباشر أو تنفيذ عدد محدد من التحويلات الشهرية. 

تمنح حسابات التوفير أصحابها فائدة على الأموال المودعة. ومع ذلك، قد تُفرض رسوم شهرية إذا لم يتم الحفاظ على حد أدنى معين من الرصيد أو عدد محدد من العمليات. 

ورغم أن حسابات التوفير لا تكون مرتبطة عادةً بالشيكات أو بطاقات الدفع مثل الحسابات الجارية، إلا أن الوصول إلى الأموال يبقى سهلًا نسبيًا. 

أما حساب سوق المال، فيوفر معدل فائدة أعلى قليلًا من حساب التوفير، لكنه يفرض قيودًا أكبر على عدد عمليات السحب أو الشيكات المسموح بها شهريًا. 

تُعرف هذه الحسابات بأسماء مختلفة مثل الحساب الجاري ذو العائد أو حساب المزايا. وهي تجمع بين خصائص الحساب الجاري وحساب التوفير، حيث تتيح سهولة الوصول إلى الأموال مع إمكانية تحقيق عائد على الرصيد. 

تُعد حسابات الودائع لأجل، والمعروفة أيضًا بشهادات الإيداع، أدوات ادخارية تمنح معدل عائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية. 

لكن يشترط الاحتفاظ بالأموال في الحساب لمدة زمنية محددة مسبقًا. في بعض الدول، تُعرف هذه الحسابات بأسماء أخرى مثل الودائع لأجل أو الحسابات ذات المدة المحددة أو سندات الادخار.