-
الرهن العقاري هو قرض لشراء عقار يُسدد على سنوات طويلة.
-
العقار نفسه يعمل كضمان للقرض.
-
الفائدة قد تكون ثابتة أو متغيرة.
-
يتطلب الرهن عقارًا دخلًا ودرجة ائتمان جيدة.
-
التخلف عن السداد يؤدي إلى الحجز العقاري.
ملخص
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو قرض مالي مُخصص لشراء أو تمويل العقارات مثل المنازل والأراضي. يدفع المقترض مبلغ القرض عبر دفعات شهرية تشمل أصل القرض والفائدة، بينما يبقى العقار نفسه ضمانًا للمقرض حتى يتم السداد بالكامل. إذا توقف المقترض عن الدفع، يحق للمقرض حجز العقار وبيعه لسداد الدين.
النقاط الرئيسية لمصطلح الرهن العقاري
-
الرهن العقاري هو قرض يُستخدم لشراء العقارات.
-
العقار نفسه يعمل كضمان للقرض في حال التخلف عن السداد.
-
تختلف أنواع الرهن العقاري بين الثابت والمتغير والعكسي.
-
يعتمد سعر الفائدة على ملف المقترض، مدة القرض، ونوع الرهن.
-
يتطلب الرهن العقاري أهلية مالية تشمل دخلًا ثابتًا ودرجة ائتمان جيدة.
كيفية عمل الرهن العقاري
يقدم المقترض طلبًا إلى البنك أو شركة التمويل، ويخضع لتقييم مالي يشمل الدخل، نسبة الدين إلى الدخل، والدرجة الائتمانية. إذا تمت الموافقة، يحصل على القرض ويسدد دفعات شهرية تشمل الفائدة والأصل. عند اكتمال السداد يصبح العقار ملكه بالكامل، وإذا فشل في السداد يمكن للمقرض تنفيذ الحجز العقاري.
عملية الرهن العقاري من البداية للنهاية
-
تقديم الطلب: يشمل المستندات المالية وتاريخ الائتمان.
-
التحقق والاكتتاب: يقوم البنك بتحليل قدرة المقترض على السداد.
-
الموافقة أو الرفض: قد يُطلب دفعة مقدمة (10–20%).
-
الإغلاق: توقيع العقود، تحويل الملكية، ودفع الرسوم الختامية.
-
السداد: دفعات شهرية ثابتة أو متغيرة حسب نوع الرهن.
أنواع الرهن العقاري
1. الرهن العقاري الثابت (Fixed Mortgage)
يبقى سعر الفائدة ثابتًا طوال فترة القرض (15 أو 30 سنة)، مما يوفر استقرارًا في الدفعات.
2. الرهن العقاري المتغير (ARM)
يبدأ بسعر فائدة منخفض ثم يتغير دوريًا حسب ظروف السوق.
3. الرهن العقاري العكسي (Reverse Mortgage)
مخصص لمن هم فوق 62 عامًا، حيث يحصل صاحب المنزل على مال مقابل منزله دون السداد حتى يبيع، أو يغادر، أو يتوفى.
4. قروض الفائدة فقط
يسدد المقترض الفائدة فقط في السنوات الأولى، ثم يبدأ سداد الأصل لاحقًا، مناسب لذوي الدخل غير الثابت.
لماذا يحتاج الناس الرهن العقاري؟
-
لأن أسعار العقارات مرتفعة ولا يمكن دفعها دفعة واحدة.
-
يتيح امتلاك منزل مع دفعة مقدمة صغيرة نسبيًا.
-
يوفر خيارًا طويل الأجل للسداد، أحيانًا حتى 30 سنة.
الأسئلة الشائعة حول الرهن العقاري
هل يمكن لأي شخص الحصول على رهن عقاري؟
لا، يجب توفر شروط مثل دخل ثابت، نسبة دين منخفضة، ودرجة ائتمانية جيدة.
ما الفرق بين الرهن الثابت والمتغير؟
-
الثابت: فائدة ثابتة، دفعات مستقرة.
-
المتغير: فائدة تتغير حسب السوق، قد ترتفع أو تنخفض.
كم عدد الرهون العقارية التي يمكنني الحصول عليها؟
يمكنك الحصول على أكثر من رهن إذا كان لديك دخل كافٍ ونسبة دين منخفضة.
