في اقتصاد كسول أو في حالة ركود صريح، من الأفضل مراقبة إنفاقك وعدم المجازفة بشكل غير مبرر يمكن أن يعرض أهدافك المالية للخطر. يزيد الركود الاقتصادي من أخطار رفاهيتك المالية. أن تكون مستعدًا واتخاذ بضع خطوات بسيطة يمكن أن يساعدك في تحمل العاصفة الاقتصادية.

‍

بعض المخاطر المالية التي يجب تجنبها خلال فترة الركود الاقتصادي:

‍

1. التوقيع المشترك على قرض

التوقيع المشترك على قرض هو التزام خطير حتى في أوقات الاقتصاد القوي. إذا لم يقم المقترض بسداد الأقساط المطلوبة، سيكون على التوقيع المشترك أن يقوم بسدادها بدلاً منه.

خلال فترة الركود الاقتصادي، تكون المخاطر المرتبطة بالتوقيع المشترك على الدين أعلى، حيث يمكن أن يواجه المقترض وكذلك التوقيع المشترك احتمالات مرتفعة لفقدان الوظيفة أو رؤية انخفاض في دخل الأعمال.

ومع ذلك، قد تجد أنه من الضروري التوقيع المشترك لصالح أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء المقربين بغض النظر عما يحدث في الاقتصاد. في مثل هذه الحالات، يجدي النفع أن تكون قد حفظت بعض التوفير كوسادة. أو يمكنك، بدلاً من التوقيع المشترك، مساعدة بدفعة أولى أو تقديم قرض شخصي بدلاً من ترك نفسك ملزمًا بالتوقيع المشترك على القرض.

‍

2. الحصول على قرض عقاري بفائدة قابلة للتعديل (ARM)

عند شراء منزل، لديك خيار بين قرض عقاري بفائدة ثابتة أو قرض عقاري بفائدة قابلة للتعديل.

تتراجع أسعار الفائدة عادة في بداية فترة الركود الاقتصادي وترتفع لاحقًا مع استعادة الاقتصاد. وهذا يعني أن الفائدة القابلة للتعديل لقرض يتم اتخاذه خلال فترة الركود الاقتصادي من المرجح أن ترتفع بمجرد انتهاء الانكماش الاقتصادي. من الناحية الطويلة، يمكن أن يكون القرض بفائدة ثابتة بأسعار الركود الاقتصادي صفقة أفضل.

فكر في السيناريو الأسوأ: تفقد وظيفتك وترتفع أسعار الفائدة بينما يبدأ الركود الاقتصادي في الانحسار. تزيد أقساطك الشهرية، مما يجعل من الصعب للغاية البقاء على مستوى السداد الحالي. التأخر في السداد وعدم السداد يخفضان تصنيف الائتمان الخاص بك، مما يجعل من الصعب الحصول على قرض في المستقبل.

يمكن أن تكون فترة الركود الاقتصادي وقتًا مناسبًا لتأمين سعر ثابت أقل عند إعادة تمويل الرهن العقاري، إذا كنت مؤهلاً لذلك. ومع ذلك، كن حذرًا عند اتخاذ قروض جديدة حتى ترى علامات على تحسن الاقتصاد.

‍

3. الافتراض بالديون الجديدة

أخذ ديون جديدة، مثل قرض سيارة، أو خط ائتمان للرهن العقاري (HELOC)، أو قرض طلاب، قد لا يكون مشكلة في الأوقات الجيدة عندما يكون بإمكانك كسب ما يكفي من المال لتغطية الأقساط الشهرية والاستمرار في التوفير للتقاعد.

ولكن عندما يتجه الاقتصاد نحو الأسوأ، تزيد مخاطرك، بما في ذلك خطر فقدان وظيفتك أو فقدان دخل الأعمال. إذا حدث ذلك، قد تضطر إلى العمل في وظيفة - أو وظائف - تدفع أقل من راتبك السابق، مما قد يؤثر على قدرتك على سداد ديونك.

تحمل ديون جديدة في فترة الركود الاقتصادي هو أمر محفوف بالمخاطر ويجب التعامل معه بحذر. ادفع نقدًا إذا كنت تستطيع ذلك، أو انتظر قبل إجراء مشتريات كبيرة جديدة.

‍

4. الاعتماد على وظيفتك بشكل غير محسوس

خلال فترة تباطؤ اقتصادي، حتى الشركات الكبيرة يمكن أن تتعرض لضغوط مالية، مما يدفعها إلى البحث عن تقليل التكاليف. في كثير من الأحيان، يعني ذلك التسريح.

وفرت تجارب صناعة التكنولوجيا في عام 2022 تذكيرًا بمدى هشاشة التوظيف في مواجهة الركود الاقتصادي. مع تهديد الركود القائم، قامت الشركات التكنولوجية الكبيرة بتقليصات حادة في القوى العاملة. في نوفمبر 2022، فارقت شركة ميتا بلاتفورمز الأم لفيسبوك (ميتا) طريقها مع 11،000 موظف، بينما أعلنت شركة أمازون إنك (AMZN) عن قصد تقليص 10،000 وظيفة. بالنسبة لكلتا الشركتين، كانت تلك أكبر جولات تسريح في تاريخهما.

نظرًا لأن الوظائف تصبح هشة للغاية خلال الركود الاقتصادي، لا يمكن للعمال أن يأخذوا العثور على وظيفة أخرى على محمل الجد. لذا، فإنه من الحكمة أن يتم التفكير بعناية قبل ترك الوظيفة عندما يكون الاقتصاد في فترة صعبة.

بالإضافة إلى ذلك، قد يرى العمال الأكبر سناً الذين يتقاعدون خلال الركود الاقتصادي انخفاض دخلهم وتأثر محفظتهم التقاعدية في وقت يبدأون في سحبها. إذا كانت الاقتصاد يتدهور وأنت تقترب من سن التقاعد، فإنه من المهم تقدير خياراتك. قد تفكر حتى في الاستمرار لعام آخر أو نحو ذلك.

‍

5. القيام باستثمارات محفوفة بالمخاطر

تنطبق هذه النصيحة على أصحاب الأعمال. على الرغم من أنه يجب أن تكون دائمًا تفكر في المستقبل ووسائل لتطوير عملك، إلا أن فترة تباطؤ اقتصادي قد لا تكون أفضل وقت لاتخاذ مراهنات محفوفة بالمخاطر.

في بداية فترة الركود الاقتصادي، ليس الوقت المناسب للتجاوز الحدود. في وقت لاحق، بمجرد أن يبدأ الاقتصاد في إظهار علامات على تحقيق استرداد مستدام، حان الوقت للبدء في التفكير بشكل كبير.

اقتراض الأموال لزيادة المساحة أو زيادة المخزون قد يبدو جذابًا، خاصة مع احتمالية أن تكون أسعار الفائدة منخفضة خلال فترة الركود الاقتصادي. ولكن إذا تباطأت الأعمال أكثر، كما قد يحدث خلال فترة الركود الاقتصادي، قد تواجه صعوبات في سداد الأقساط.  

انتظر حتى تبدأ أسعار الفائدة في الارتفاع قليلاً وتشير المؤشرات الاقتصادية الرائدة لسوقك أو صناعتك إلى التحسن.

ما هي أكبر المخاطر التي يجب تجنبها خلال الركود؟

العديد من أنواع المخاطر المالية تتسارع خلال الركود الاقتصادي. وهذا يعني أنه من الأفضل تجنب بعض المخاطر التي قد تكون مقبولة في أوقات اقتصادية أفضل، مثل التوقيع المشترك على قرض، أو اللجوء إلى قرض بفائدة قابلة للتعديل (ARM)، أو تحمل ديون جديدة.

لا يوجد وقت للذعر خلال الركود الاقتصادي، ولكن يجب أن تكون على دراية بإمكانية وقوع فصل في العمل في صناعتك، وصعوبة العثور على وظيفة جديدة إذا كنت عاطلًا عن العمل.

إذا كنت تمتلك عملًا، من الأفضل تجنب التمدد الزائد بنفسك من خلال استثمارات جديدة محفوفة بالمخاطر حتى يبدأ الانعطاف الحتمي.

كيف يمكنني حماية استثماراتي خلال الركود؟

لا يوجد طريقة مضمونة لترتيب محفظة استثماراتك خلال الركود الاقتصادي. في بعض الحالات، خاصة إذا كان لديك أفق استثماري طويل يتيح لأصولك الوقت للتعافي من أي خسائر خلال الركود الاقتصادي، قد تستفيد من ترك محفظتك كما هي. وهذا يحافظ على استثماراتك في الأسواق ويجعلك جاهزًا للاستفادة من الانتعاش المتوقع.

إذا قررت إجراء بعض التغييرات في استراتيجيتك الاستثمارية استجابةً للمخاوف الاقتصادية، هناك وسائل لتقليل المخاطر. معظم الأسهم والسندات عالية العائد tend to lose value في فترة الركود الاقتصادي، بينما تميل الأصول ذات المخاطر المنخفضة، مثل الذهب والسندات الحكومية الأمريكية، إلى الارتفاع.

في سوق الأسهم، تميل أسهم الشركات الكبيرة ذات التدفقات النقدية القوية والأرباح إلى تحقيق أداء أفضل في فترات الانخفاض.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com