يعتبر التخطيط سمة أساسية لسير جميع مجريات الحياة باختلاف مكنوناتها، ولا يقف الأمر على التخطيط وحده، بل على التخطيط الفعّال والمناسب للوضع والمجال المراد التخطيط به.  

وبذكر التخطيط يختص بالذكر التخطيط المالي الخاص بطلاب الجامعات، طلاب المدارس وكل من على مقاعد الدراسة الملزم بوضع خطة محكمة تحاكي وضعه الدراسي ووضعه الوظيفي ب وضعه المالي.  

‍

ما هو التخطيط المالي (Financial Planning)؟

هو التخطيط المالي الخاص بالفرد الذي يتمُّ تطبيقه لفترة طويلة الاجل أو لفترة معينة من أجل هدف ما كالحصول على منتج معين، دفع فواتير، السفر والخ. ويُعرَّف التخطيط المالي بأنّه النشاط الذي يساهم في اتخاذ قرارات مدروسة مرتبطة بطريقة إدارة الأفراد لحقوقهم الماليّة. [1]

‍

ما جوانب التخطيط المالي؟

يشمل التخطيط المالي مجموعة من الجوانب، من أهمها إعداد الميزانيّة الماليّة الخاصة بالطالب، وتوفير المال وغيرها، توفير المال لحالات الطوارئ، التأمين على الحياة والممتلكات، التخطيط لأهداف طويلة وقصيرة المدى.

‍

ما مراحل التخطيط المالي؟  

1. تحديد الأهداف

كطالب جامعي أو مدرسي من مؤكد أن تكون هناك اختلافات بينك وبين الموظف، رب المنزل وغيرهم. فمن المهم وضع الأهداف المناسبة للفئة العمرية المنتسب لها وتصنيفها إلى قائمة الضروريات أو الكماليات.  [3]

‍

2. إحصاء المعلومات الشخصية والمالية  

على الصعيد الشخصي، حدّد هويتك من حيث:  

• مكان الإقامة إذا كنت مغترب أو مقيم؟  

• مكان الاقامة مدفوع أو مستأجر؟

• هل لديك أولويات أخرى غير الدراسة كعائلة أو أقساط منتج ما؟

• حدد المدة المتبقية من دراستك مع نسبة أوقات فراغك التي يمكنك العمل بها.

على الصعيد المالي حدّد وضعك المالي من حيث:  

• حدد مصروفك الشهري، احتياجاتك الشخصية، احتياجاتك الدراسية، احتياجاتك من الترفيه أو أي التزامات أخرى والخ.

• حدد دخل الشهري ومصدره وإذا يمكنك زيادة هذا الدخل بالطرق الممكنة مثل العمل عن بعد أو أخذ ساعات اضافية.  

• حدد المبلغ المرجو ادخاره شهريًا. [3]

‍

3. وضع الخطة (أبدا ب خطة قصيرة المدى)

ابدأ بوضع خطة قصيرة لفترة (شهر أو أقل) وتأكد أن تحتوي على جميع المعلومات التي قمت بجمعها ثم حدد كل الأسابيع أو الأيام واحتياجه من الصرف والادخار وغيرها حسب معطيات كل أسبوع أو يوم، على سبيل المثال: أيام الامتحان تتقلص بها النفقات بسبب الاكتفاء بالجلوس بالمنزل والاستعداد لامتحان وقس على هذا النحو باقي الاسابيع والايام. [3]

‍

4. تنفيذ ومراقبة الخطة:  

اليوم هو يومك ابدأ بتنفيذ الخطة الذي وضعتها ضمن المسارات المطلوبة ودوّن عند كل يوم بيومه مدى نجاح الخطة وفعالياتها من حيث الاستراتيجيات التي اتبعتها أو أخطاء وقعت فيها وحدّد نسبة نجاح كل يوم أو أسبوع. [3]

‍

‍

5. التعديل على الخطة:  

صوّب أوضاع خطتك، بعد عيش التجربة والخضوع لتعليمات الخطة قد تحتاج الخطة إلى إعادة ترتيب أو إضافة استراتيجيات جديدة تسهّل عليك إتمام عملية التخطيط المالي، أحضر ملاحظاتك وأعد هيكلة خطتك وفقا لهذه الملاحظات. [3]

‍

ما فوائد التخطيط المالي?

• يسمح بتحديد الأولويات.  

• تحقيق الأهداف المالية الشخصية مثل شراء سيارة والخ.

• الحفاظ على الاستقرار المالي في حالات الطوارئ.  

• تحسين الرفاهية النفسية من حيث تقليل القلق بالتفكير بالمال.  

• تحقيق الاستقلالية المادية.  

• تحقيق أهداف طويلة المدى الدخول إلى عالم الاستثمار.  

• تحسين العلاقات الشخصية والمستقبلية.  

• الشعور بالثقة بالنفس عند السيطرة على الوضع المالي.  

• الوفاء بالالتزامات المالية. [2]

‍

4 استراتيجيات خاصة بالتخطيط المالي:  

وضعت هذه الاستراتيجيات لتسهل عملية التخطيط المالي دون حدوث أي ضغوطات مالية، يمكنك اختيار أي منهم مما تتناسب مع وضعك المالي وخطتك المالية.  

• استراتيجية ميزانية 20/30/50:  

قاعدة الميزانية 50/30/20، هي استراتيجية تخطيط مالي شخصي تقترح توزيع الدخل.  

‍

كيف تطبق القاعدة في التخطيط المالي:  

1. تحديد الدخل الصافي الشهري.

2. تحديد نسبة 50% للإنفاق على الاحتياجات الأساسية مثل الإيجار والفواتير والطعام.

3. تحديد نسبة 30% للإنفاق على الرغبات مثل الترفيه والسفر.

4. تحديد نسبة 20% للادخار والاستثمار.

5. إنشاء ميزانية شهرية توضح كم يتم إنفاق كل شهر على الإنفاق والادخار والاستثمار. [4]

• استراتيجية توفير 80/20:  

هي استراتيجية توفير المال يمكن أن تساعد في تحقيق التوازن بين الإنفاق والتوفير، وتحديد الأولويات في الإنفاق.  

‍

كيف تطبق القاعدة في التخطيط المالي:  

1. تحديد نسبة 20٪ من دخلك للتوفير.  

2. تحديد نسبة 80٪ للإنفاق على الأشياء الأساسية والترفيه. [4]

• استراتيجية توفير 60/40:

هي استراتيجية توفير المال يمكن أن تساعد في تحقيق التوازن بين الإنفاق والتوفير، وتحديد الأولويات في الإنفاق.  

كيف تطبق القاعدة في التخطيط المالي:

1. تحديد نسبة 40٪ من دخلك لتوفير.  

2. تحديد نسبة 60٪ للإنفاق على الأشياء الأساسية والترفيه. [4]

• استراتيجية توفير 70/30:  

هي استراتيجية توفير المال يمكن أن تساعد في تحقيق التوازن بين الإنفاق والتوفير، وتحديد الأولويات في الإنفاق.  

كيف تطبق القاعدة في التخطيط المالي:  

1. تحديد نسبة 30٪ من دخلك للتوفير.  

2. تحديد نسبة 70٪ على الأشياء الأساسية والترفيه. [4]

‍

أهم النصائح لتخطيط مالي أفضل:  

1. أنشئ ميزانية شهريا والتزم بها.  

2. ابدأ الادخار في وقت مبكر وبشكل منتظم.  

3. ادخر في محفظة الكترونية أو حساب بنكي.  

4. تطوير خطة للتقاعد.

5. استثمر في المشاريع الصغيرة.  

6. ثقف نفسك، زيادة الوعي المالي.  

يمكنك البحث للحصول على المعلومات حول التخطيط المالي أو شراء كتب محلية أو عبر الانترنت، إليك بعض المواقع المفيدة في الثقافة المالية:  

• Nerdwallet ‍
• Maalpedia
• Investopedia

7. تجنب الديون بالذات الديون الضخمة.  

8. استخدم المواقع التي تساعدك على تتبع النفقات وإدارة ميزانيتك، مثل:  

• Mint ‍
• pocketguard

9. اطلب دائما المساعدة وتحدث مع مختصي بالتخطيط المالي. [5]

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:  

1. mawdoo3

2. Investopedia

3. wikihow.com

4. finapp

5. fastercapital