التمويل الشخصي
Commercial Bank البنك التجاري
_logo%201.svg)
ما هو البنك التجاري؟
يشير مصطلح البنك التجاري إلى مؤسسة مالية تقبل الودائع، وتقدم خدمات الحسابات الجارية، وتقدم قروضًا متنوعة، وتقدم منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة، البنك التجاري هو المكان الذي يقوم فيه معظم الناس بأعمالهم المصرفية.
تجني البنوك التجارية الأموال من خلال تقديم الفوائد وجنيها من القروض مثل الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض التجارية والقروض الشخصية، حيث توفر ودائع العملاء رأس المال للبنوك لتقديم هذه القروض.
النقاط الرئيسية في البنك التجاري
- تقدم البنوك التجارية للعملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الخدمات المصرفية الأساسية بما في ذلك حسابات الودائع والقروض.
- تجني البنوك التجارية الأموال من مجموعة متنوعة من الرسوم ومن خلال كسب دخل الفوائد من القروض.
- تقع البنوك التجارية تقليديًا في مواقع فعلية، لكن عدد البنوك التي تعمل عبر الانترنت في تزايد مستمر حصريًا
كيف تعمل البنوك التجارية؟
تقدم البنوك التجارية الخدمات والمنتجات المصرفية الأساسية لعامة الناس، سواء المستهلكين الأفراد أو الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتشمل هذه الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وخدمات الاستثمار الأساسية مثل الأقراص المدمجة، بالإضافة إلى خدمات أخرى مثل صناديق الأمانات.
تجني البنوك الأموال من رسوم الخدمة والرسوم. تختلف هذه الرسوم بناءً على المنتجات، بدءًا من رسوم الحساب (رسوم الصيانة الشهرية، ورسوم الحد الأدنى للرصيد، ورسوم السحب على المكشوف، ورسوم الأموال غير الكافية)، ورسوم صندوق الأمانات، والرسوم المتأخرة. تحتوي العديد من منتجات القروض أيضًا على رسوم بالإضافة إلى رسوم الفائدة.
تجني البنوك أيضًا أموالًا من الفوائد التي تكسبها عن طريق إقراض الأموال لعملاء آخرين. الأموال التي يقرضونها تأتي من ودائع العملاء. ومع ذلك، فإن معدل الفائدة الذي يدفعه البنك على الأموال التي يقترضها أقل من السعر الذي يتم فرضه على الأموال التي يقرضها. على سبيل المثال، قد يقدم البنك لعملاء حسابات التوفير معدل فائدة سنوي قدره 0.25٪، بينما يتقاضى عملاء الرهن العقاري 4.75٪ فائدة سنويًا.
توجد البنوك التجارية تقليديًا في المباني حيث يأتي العملاء لاستخدام خدمات نافذة الصرف وآلات الصراف الآلي للقيام بأعمالهم المصرفية الروتينية. ومع ارتفاع تكنولوجيا الإنترنت، تسمح معظم البنوك الآن لعملائها بالقيام بمعظم الخدمات نفسها عبر الإنترنت التي يمكنهم القيام بها شخصيًا بما في ذلك التحويلات والودائع ودفع الفواتير.
أهمية البنوك التجارية
البنوك التجارية جزء مهم من الاقتصاد. فهي لا توفر للمستهلكين خدمة أساسية فحسب، بل تساعد أيضًا في خلق رأس المال والسيولة في السوق.
البنوك التجارية تضمن السيولة عن طريق أخذ الأموال التي يودعها عملاؤهم في حساباتهم وإقراضها للآخرين. تلعب البنوك التجارية دورًا في إنشاء الائتمان، مما يؤدي إلى زيادة الإنتاج والتوظيف والإنفاق الاستهلاكي، وبالتالي تعزيز الاقتصاد.
على هذا النحو، تخضع البنوك التجارية لرقابة شديدة من قبل بنك مركزي في بلدهم أو منطقتهم. على سبيل المثال، تفرض البنوك المركزية متطلبات الاحتياطي على البنوك التجارية، وهذا يعني أن البنوك مطالبة بالاحتفاظ بنسبة معينة من ودائع المستهلكين في البنك المركزي كوسادة إذا كان هناك اندفاع لسحب الأموال من قبل الجمهور العام.
بطاقات الائتمان المصرفية
بطاقات الائتمان هي نوع آخر مهم من التمويل. تعد بطاقات الائتمان، في جوهرها، خطوط ائتمان شخصية يمكن سحبها في أي وقت، يقدمها مصدرو البطاقات الخاصة من خلال البنوك التجارية.
تدير فيزا (Visa) وماستركارد (MasterCard) شبكات الملكية التي يتم من خلالها نقل الأموال بين بنك المتسوق وبنك التاجر بعد المعاملة. لا تشارك جميع البنوك في إقراض بطاقات الائتمان، حيث إن معدلات التخلف عن السداد أعلى بكثير من معدلات الإقراض العقاري أو أنواع أخرى من الإقراض المضمون.
ومع ذلك، فإن إقراض بطاقة الائتمان يقدم رسومًا مربحة للبنوك - رسوم التبادل التي يتم فرضها على التجار لقبول البطاقة والدخول في المعاملة ورسوم التأخير في السداد وتحويل العملات وتجاوز الحد والرسوم الأخرى لمستخدم البطاقة، بالإضافة إلى معدلات مرتفعة على الأرصدة التي يحملها مستخدمو بطاقات الائتمان من شهر إلى آخر.
هل البنك الذي أتعامل معه هو بنك تجاري؟
ربما! البنوك التجارية هي ما يفكر فيه معظم الناس عندما يسمعون مصطلح "بنك". البنوك التجارية هي مؤسسات هادفة للربح تقبل الودائع وتقدم القروض وتحمي الأصول وتعمل مع العديد من أنواع العملاء المختلفة، بما في ذلك عامة الناس والشركات. إذا كان حسابك مع بنك مجتمعي أو اتحاد ائتماني، فمن المحتمل ألا يكون بنكًا تجاريًا.
ما هو الدور الذي تلعبه البنوك التجارية في الاقتصاد؟
البنوك التجارية حاسمة في النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي، الموجود حاليًا في معظم البلدان المتقدمة. يتيح ذلك للبنوك تقديم قروض جديدة تصل إلى (نموذجيًا) 90٪ من الودائع الموجودة لديها، مما يؤدي إلى نمو الاقتصاد نظريًا عن طريق تحرير رأس المال للإقراض.
هل أموالي بأمان في البنك التجاري؟
بالنسبة للجزء الأكبر، نعم. تخضع البنوك التجارية لقواعد تنظيمية شديدة ويتم تغطية معظم حسابات الودائع بما يصل إلى 250 ألف دولار بواسطة تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي. علاوة على ذلك، لا يجوز الجمع بين البنوك التجارية والصناديق المصرفية الاستثمارية بموجب القانون.
"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
Joint Account الحساب المشترك
Saving Account حساب التوفير
Commercial Bank البنك التجاري
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك