ما هي الصحراء المصرفية؟

الصحراء المصرفية هي منطقة سكنية أو حي لا يوجد فيها فروع بنوك أو في نطاق 10 أميال من مركزها. حدد اقتصاديون في المصرف الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك 1,214 صحاري مصرفية في الولايات المتحدة، والغالبية منها تقع في المناطق القليلة الكثافة. وتوجد 23% من جميع الصحاري المصرفية في المناطق الإحصائية الحضرية الكبرى (MSAs) بينما يتم العثور على البقية في المناطق الريفية. وبعض المناطق الإحصائية الحضرية الكبرى، مثل نيويورك وبوسطن، ليس فيها صحاري مصرفية على الإطلاق.

النقاط الرئيسية لمصطلح الصحراء المصرفية:

• تعرف الصحراء المصرفية من قبل الإحصاء الأمريكي كمنطقة لا يوجد فيها فروع بنوك فيها أو في نطاق 10 أميال من مركزها.

• ليست الصحاري المصرفية بالضرورة مرتبطة بنسبة الأشخاص غير المصرفين والمصرفين بشكل غير كاف في تلك المنطقة.

• الأشخاص الذين يعيشون في الصحاري المصرفية إما لا يملكون حساباً بنكياً أو يجب أن يعتمدوا على خدمات مالية بديلة، مثل عمليات صرف الشيكات.

• يمكن أن تسبب عدة عوامل صحاري مصرفية، بما في ذلك إغلاق الفروع التي يتم تحديدها كفروع غير مربحة وزيادة الوصول إلى خدمات البنوك الرقمية.

‍

فهم الصحاري المصرفية

الصحاري المصرفية هي المناطق التي لا تتوفر فيها خدمات البنوك الفرعية. هناك أسباب مختلفة لوجود صحاري مصرفية. على سبيل المثال، يمكن أن يكون إنشاء صحراء مصرفية نتيجة لما يلي:

- إغلاق الفروع التي تم تحديدها على أنها أداء ضعيف.

- فشل البنوك.

- فقدان السكان.

- زيادة الطلب على خدمات البنوك الرقمية مقابل انخفاض الطلب على البنوك الفرعية.

شهدت أزمة الائتمان المالي في عام 2008 وما تلاها العديد من إغلاق البنوك. بشكل إجمالي، تم فقدان 6,008 فرعًا من أصل 95,018 فرعًا بين عامي 2008 و2016، مما أدى إلى إنشاء 86 صحراء مصرفية جديدة في المناطق الريفية خلال ذلك الوقت. أثرت هذه الصحاري المصرفية بشكل مفرط على الأقليات، حيث بلغت 25% من جميع الإغلاقات في المناطق التي تكون فيها الأقليات في الغالب.

‍

سلبيات الصحاري المصرفية

الصحاري المصرفية يمكن أن تكون مشكلة للأشخاص الذين يعيشون فيها لعدة أسباب. القضية الأولى هي القرب. إذا كان شخص ما بحاجة إلى إيداع أو سحب الأموال أو يرغب في التقدم بطلب للحصول على قرض، على سبيل المثال، فقد يحتاج إلى القيادة لمدة ساعة أو أكثر للوصول إلى أقرب فرع بنكي أو يجب عليه استخدام المنتجات المالية المتاحة عبر الإنترنت مثل الإقراض القائم على الإنترنت أو المحافظ الإلكترونية. قد تتطلب هذه الخيارات الأخيرة بعض الوعي الرقمي.

بالإضافة إلى الجانب اللوجستي للبحث عن فرع فعلي، يمكن أن يجعل نقص الوصول إلى الخدمات المصرفية من الصعب تطوير عادات مالية جيدة. يمكن أن يؤدي عدم التعرض للنظام المصرفي إلى انخفاض معدلات الوعي المالي. وهذا، بدوره، يمكن أن يجعل من الصعب فهم المفاهيم المالية الأساسية، مثل الميزانية، والتوفير، وبناء الائتمان.

‍

الصحاري المصرفية وغير المصرفية

يُقدَّر أن حوالي 5% من سكان الولايات المتحدة، أو ما يعادل 7.1 مليون أسرة، هم غير مصرفين، مما يعني أنهم لا يملكون حسابًا بنكيًا. ويبلغ 13% آخرين من سكان الولايات المتحدة هم تحت مظلة المصرفية، مما يعني أن لديهم حساب بنكي، ولكنهم يستخدمون أيضًا خدمات مالية بديلة، مثل القروض الاستهلاكية وخدمات صرف الشيكات.

من حيث ما إذا كانت الصحاري المصرفية تؤدي إلى زيادة نسبة الأشخاص غير المصرفين وتحت مظلة المصرفية في تلك المنطقة، يبدو أن الإجابة لا. تشير الأبحاث إلى أن القرب المادي من فروع البنوك ليس هو العامل الذي يدفع بعض الأشخاص إلى البقاء غير مصرفين.

بدلاً من ذلك، قد يختار الأشخاص عدم فتح حسابات بنكية لأنهم:

- يعتبرون أن الخدمات المصرفية مكلفة للغاية.

- يشعرون بعدم الثقة في النظام المصرفي أو الرقابة الحكومية على النظام.

- يتحدثون لغة رئيسية أخرى غير الإنجليزية ويجدون صعوبة في تجاوز حواجز اللغة عند الوصول إلى الخدمات المصرفية.

- غير موثقين ولا يعتقدون أنهم يمكنهم فتح حساب بنكي في الولايات المتحدة.

هذه بعض الأسباب التي قد يختار الأشخاص تجنب الحسابات البنكية، بغض النظر عما إذا كانوا يعيشون في صحاري مصرفية أم لا.

‍

الأسئلة الشائعة حول الصحراء المصرفية

• ما هي الصحراء المصرفية؟

الصحراء المصرفية هي منطقة تعداد سكاني أو حي لا تحتوي على فروع بنوك في داخلها أو على بعد 10 أميال من مركزها. الصحاري المصرفية توجد بشكل أكثر شيوعًا في المناطق الريفية من الحضرية.

• ما الذي يسبب الصحراء المصرفية؟

هناك عدة عوامل يمكن أن تؤدي إلى إنشاء صحراء مصرفية، بما في ذلك إغلاق الفروع ذات الأداء الضعيف، والانتقال المتزايد نحو البنوك الرقمية بدلاً من البنوك الفرعية، وفقدان السكان. أسفرت أزمة عام 2008 المالية أيضًا عن إنشاء 86 صحراء مصرفية في المناطق الريفية بما أن الآلاف من فروع البنوك عبر الولايات المتحدة تم إغلاقها.

• أين تقع الصحاري المصرفية؟

تقع غالبية الصحاري المصرفية في المناطق الريفية والصحراوية بما في ذلك أجزاء كبيرة من جنوب غرب الولايات المتحدة. على سبيل المثال، هناك تركيز للصحاري المصرفية في جنوب شرق كاليفورنيا وأريزونا ونيفادا.

• ما معنى "غير مصرفي"؟

أن تكون غير مصرفي يعني أنك لا تملك حسابًا بنكيًا. يقدر أن حوالي 5% من سكان الولايات المتحدة هم غير مصرفيين. الأشخاص الذين يكونون تحت مظلة المصرفية لديهم حساب بنكي على الأقل، ولكنهم يستخدمون أيضًا خدمات بنوك بديلة مثل خدمات صرف الشيكات أو القروض الاستهلاكية. يُقدر أن 13% من السكان هم تحت مظلة المصرفية.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com