ما هي المؤسسة المالية ؟

المؤسسة المالية (FI) هي شركة مختصة في التعامل مع العمليات المالية والنقدية مثل الودائع، والقروض، والاستثمارات، وصرف العملات. تشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية ضمن قطاع الخدمات المالية، بما في ذلك البنوك، وشركات التأمين، وشركات الوساطة، وتجار الاستثمار.

تحتاج تقريبًا كل شخص يعيش في اقتصاد متطور إلى الخدمات المقدمة من المؤسسة المالية بشكل دائم أو على الأقل بشكل دوري.

النقاط الرئيسية لمصطلح "المؤسسة المالية"

• المؤسسة المالية (FI) هي شركة تعمل في مجال التعامل مع العمليات المالية والنقدية مثل الودائع، والقروض، والاستثمارات، وصرف العملات.

• المؤسسات المالية ضرورية لاقتصاد رأس المال الذي يعمل بفعالية في مطابقة الأشخاص الذين يبحثون عن الأموال مع أولئك الذين يمكنهم إقراضها أو استثمارها.

• تشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية ضمن قطاع الخدمات المالية بما في ذلك البنوك، وشركات التأمين، وشركات الوساطة، وتجار الاستثمار.

• تتفاوت المؤسسات المالية من حيث الحجم والنطاق والجغرافيا.

‍

فهم المؤسسات المالية  

غالبًا ما تقوم المؤسسات المالية بمطابقة أموال المدخرين أو المستثمرين مع أولئك الذين يبحثون عن الأموال، مثل المقترضين أو الشركات التي تبحث عن تداول أسهم الملكية مقابل الأموال. وعادة ما يؤدي هذا إلى دفعات مستقبلية من المقترض أو الشركة إلى المدخر أو المستثمر. تشمل الأدوات المستخدمة لمطابقة كل هؤلاء الأطراف المنتجات مثل القروض، والأسواق، مثل بورصة الأوراق المالية.

‍

على أبسط مستوى، تسمح المؤسسات المالية للناس بالوصول إلى الأموال التي يحتاجون إليها. على سبيل المثال، على الرغم من أن البنوك تقوم بأشياء كثيرة، فإن دورها الأساسي هو أخذ الأموال - التي تسمى الودائع - من أولئك الذين يملكون المال، وتجميع الودائع، وإقراض الأموال للآخرين الذين يحتاجون إلى الأموال. البنوك هي وسطاء بين المودعين (الذين يقرضون الأموال للبنك) والمقترضين (الذين يقرضهم البنك الأموال).

‍

هذا يعمل بشكل جيد لأن بينما يحتاج بعض المودعين إلى أموالهم في أي لحظة معطاة، إلا أن معظمهم لا يفعلون ذلك. لذلك يمكن للبنوك استخدام الودائع لتقديم قروض طويلة الأمد. وهذا ينطبق على تقريبًا كل كيان وشخص في نظام رأس المال: الأفراد والأسر، والشركات المالية وغير المالية، والحكومات الوطنية والمحلية.

‍

تُعد المؤسسات المالية خدمة أغلب الأشخاص بطريقة ما كجزء حيوي من أي اقتصاد - سواء في مجال البنوك، أو التأمين، أو أسواق الأوراق المالية. يعتمد الأفراد والشركات على المؤسسات المالية للمعاملات والاستثمار. على سبيل المثال، فإن صحة نظام البنوك في الدولة هي أساس استقرار اقتصادها. فقدان الثقة في مؤسسة مالية يمكن أن يؤدي بسهولة إلى حدوث هروب للودائع.

‍

وظيفة المؤسسات المالية في الأسواق المالية

تعتبر الأسواق المالية مهمة لاقتصادات الرأسمالية لأنها توجه التوفير والاستثمار بين الموردين والمحتاجين. الموردون هم الأشخاص أو المؤسسات الذين يمتلكون رأس المال للإقراض أو الاستثمار. وعادةً ما يشمل الموردين البنوك والمستثمرون. أما المحتاجون إلى رأس المال فهم الشركات والحكومات والأفراد.

‍

تلعب المؤسسات المالية دورًا هامًا في الأسواق المالية، حيث توجه رأس المال إلى المكان الذي يكون فيه الأكثر فائدة. على سبيل المثال، تقوم البنك بجمع الودائع من العملاء وتقديم الأموال للمقترضين، مما يضمن فعالية عمل الأسواق المالية.

‍

أنواع المؤسسات المالية

تقدم المؤسسات المالية مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات للعملاء الأفراد والتجاريين. تختلف الخدمات المحددة التي تُقدم بشكل كبير بين أنواع المؤسسات المالية المختلفة. فيما يلي بعض الأنواع التي من المرجح أن يستخدمها المستهلكون بشكل أكبر:

• البنوك، التعاونيات الائتمانية، والمدخرات والقروض

تقبل هذه المؤسسات المالية الودائع وتقدم خدمات الحسابات الجارية والمدخرات؛ تقدم قروضًا للأعمال التجارية والأفراد والرهن العقاري؛ وتوفر منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (CDs). قد تعمل أيضًا كوكلاء دفع عبر بطاقات الائتمان، والتحويلات السلكية، وصرف العملات.

يمكن أن تشمل هذه الأنواع من المؤسسات المالية:

1. البنوك التجارية أو الخاصة.

2. جمعيات التوفير والقروض.

3. التعاونيات الائتمانية.

4. البنوك الأجنبية.

5. المصارف التوفيرية، المؤسسات الصناعية، ومؤسسات التوفير.

‍

• شركات الاستثمار، والمستشارين، والوسطاء

تصدر شركات الاستثمار الأوراق المالية (الأسهم، والسندات، وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة).

‍

الصناديق المشتركة للاستثمار هي مثال على منتج يُقدمه شركة الاستثمار، حيث يتم جمع أموال المستثمرين العديدة واستثمارها في الأسهم، والسندات، وأدوات السوق النقدية، والأوراق المالية الأخرى، أو حتى النقود بشكل مستمر.

تشمل أمثلة أخرى على المؤسسات المالية ذات الصلة بالاستثمار المستشارين والوسطاء. يقبل الوسطاء وينفذون الطلبات لشراء وبيع الاستثمارات (مثل الأوراق المالية) للعملاء.

‍

• شركات التأمين

من بين أكثر المؤسسات المالية الغير بنكية التي تعرفها العديد منا شركات التأمين. توفير التأمين للأفراد أو الشركات هو واحد من أقدم الخدمات المالية. حماية الأصول والحماية من المخاطر المالية، التي يتم تأمينها من خلال منتجات التأمين، هي خدمة أساسية تسهل الاستثمارات الفردية والشركاتية التي تدعم النمو الاقتصادي.

‍

الأسئلة الشائعة حول المؤسسات المالية

• لماذا تعتبر المؤسسات المالية مهمة؟

تعتبر المؤسسات المالية أساسية لأنها توفر سوقًا للأموال والأصول بحيث يمكن تخصيص رأس المال بكفاءة إلى حيث يكون الأكثر فائدة. على سبيل المثال، تقوم البنوك بجمع الودائع من العملاء وتقديم الأموال للمقترضين. بدون البنك كوسيط، من غير المحتمل أن يجد الفرد أي مقترض مؤهل أو يعرف كيفية تقديم الخدمة للقرض. من خلال البنك، يمكن للودائع كسب الفائدة نتيجة لذلك. بالمثل، تجد البنوك الاستثمارية المستثمرين لتسويق أسهم أو سندات شركة.  

• ما هي أنواع المؤسسات المالية المختلفة؟

تشمل أكثر الأنواع شيوعًا من المؤسسات المالية البنوك والتعاونيات الائتمانية وشركات التأمين وشركات الاستثمار. تقدم هذه الكيانات مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات للأفراد والعملاء التجاريين، مثل الودائع، والقروض، والاستثمارات، وصرف العملات.  

• ما الفرق بين البنك التجاري والاستثماري؟

البنك التجاري، حيث يقوم معظم الناس بأعمالهم المصرفية، هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع، وتقدم خدمات الحسابات الجارية، وتقدم قروضًا للأعمال التجارية والأفراد والرهن العقاري، وتقدم منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (CDs) والحسابات التوفيرية للأفراد والشركات الصغيرة.

تتخصص البنوك الاستثمارية في تقديم خدمات تهدف إلى تسهيل عمليات الأعمال. قد يشمل ذلك جمع الأموال من خلال التمويل وعروض الأسهم، بما في ذلك الطروحات العامة الأولية (IPOs). كما أنها عادةً ما تقدم خدمات الوساطة للمستثمرين، وتعمل كصانعي سوق لتبادل التداولات، وتدير عمليات الاندماج والاستحواذ، وغيرها من إعادة الهيكلة الشركية.

‍

• أي وكالة تنظم شركات الاستثمار المصرفي؟

تراقب هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) عمليات بنوك الاستثمار لأن هذه البنوك تتعامل مع الأوراق المالية.

‍

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com