‍

ما هي الصحة المالية؟

الصحة المالية هو مصطلح يُستخدم لوصف حالة الشؤون المالية الشخصية للفرد. هناك العديد من الجوانب للصحة المالية، بما في ذلك كمية التوفير التي تمتلكها، والمبلغ الذي تودعه للتقاعد، ونسبة الدخل الذي تنفقه على النفقات الثابتة أو النفقات غير الاختيارية.  

النقاط الرئيسية لمصطلح "الصحة المالية"

• تُطلق على حالة واستقرار شؤون الأمور المالية والشؤون المالية الشخصية للفرد مصطلح "الصحة المالية".

• تشمل علامات الصحة المالية القوية عادةً تدفقاً مستمراً للدخل، وتغييرات نادرة في النفقات، وعوائد قوية على الاستثمارات، ورصيد نقدي يزداد.

• لتحسين صحتك المالية، يجب عليك تقييم قيمتك الصافية الحالية، وإنشاء ميزانية يمكنك الالتزام بها، وبناء صندوق طوارئ، وسداد ديونك.

‍

فهم الصحة المالية

وضع الخبراء الماليين توجيهات تقريبية لكل مؤشر من مؤشرات الصحة المالية، ولكن وضع كل شخص يختلف. لهذا السبب، يستحق الوقت الذي تقضيه في وضع خطة مالية خاصة بك لضمان أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك وأنك لا تعرض نفسك لمخاطر مالية غير مبررة في حالة حدوث أمور غير متوقعة.

‍

قياس صحتك المالية

للحصول على فهم أفضل لصحتك المالية، قد يكون من المفيد أن تطرح على نفسك بعض الأسئلة الرئيسية - اعتبرها تقييمًا ذاتيًا لصحتك المالية:

• كم أنت مستعد للأحداث غير المتوقعة؟ هل لديك صندوق طوارئ؟

• ما هي قيمة صافي أموالك؟ هل هي إيجابية أم سلبية؟

• هل لديك الأشياء التي تحتاجها في الحياة؟ ماذا عن الأشياء التي ترغب فيها؟

• ما هي نسبة الديون التي تعتبرها فائدة عالية، مثل بطاقات الائتمان؟ هل تزيد عن 50%؟

• هل توفر بانتظام للتقاعد؟ هل تشعر أنك على الطريق الصحيح لتحقيق هدفك على المدى الطويل؟

• هل لديك تغطية تأمين كافية، سواء كانت صحية أو حياتية؟

‍

كيفية تحديد الصحة المالية

يمكن قياس الصحة المالية للفرد بعدة طرق. يُمثل التوفير الشخصي والقيمة الصافية الإجمالية للأموال المتاحة للشخص، سواء للاستخدام الحالي أو المستقبل، مؤشرات للموارد المالية التي يمتلكها. يمكن أن تتأثر هذه المؤشرات بالديون، مثل بطاقات الائتمان، والرهون العقارية، وقروض السيارات، والطلاب.

‍

الصحة المالية ليست رقمًا ثابتًا، بل تتغير بناءً على السيولة والأصول للفرد، بالإضافة إلى تقلب أسعار السلع والخدمات.

‍

على سبيل المثال، قد يظل راتب الفرد ثابتًا في حين يزيد تكاليف البنزين والطعام والرهون العقارية والدراسة الجامعية. على الرغم من جيد حالته المالية الأولية، قد يفقد الشخص الأرض ويتدهور إذا لم يتماش مع ارتفاع تكاليف السلع.  

تشمل علامات الصحة المالية القوية عادة تدفقاً مستمراً للدخل، وتغييرات نادرة في النفقات، وعوائد قوية على الاستثمارات التي تمت، ورصيد نقدي ينمو ويستمر في النمو.

‍

تحسين صحتك المالية

لتحسين صحتك المالية، يجب أولاً أن تلقي نظرة صعبة وواقعية على وضعك الحالي. قم بحساب قيمة صافي أموالك وتحديد موقفك. يشمل ذلك أخذ كل ما تمتلكه، مثل حسابات التقاعد والسيارات والأصول الأخرى، وطرح أي ديون.

• وضع الميزانية

ثم يجب عليك إعداد ميزانية. في ميزانيتك، ليس من الكافي أن تخطط لمكان تخصيص الأموال فقط، ولكن من المهم أيضًا أن تلقي نظرة صعبة ومفصلة على المكان الذي تنفق فيه بالفعل. هل هناك مناطق يمكنك فيها الاقتناع؟ هل هناك اشتراكات دورية لا تحتاجها حقًا، مثل الكابل؟ يعد فهم ما هي "احتياجاتك" مقابل "رغباتك" أمرًا محظوظًا.

استخدم جداول البيانات أو تطبيقات الهواتف المحمولة للمساعدة في إعداد ميزانية. أو استخدم الطريقة المجربة والحقيقية، التي تجعلك تقوم بإنشاء مظروف لكل بند في الميزانية، مثل البقالة، والاحتفاظ بالنقود المخصصة في المظروف الخاص به.

• صندوق الطوارئ

بناء صندوق طوارئ يمكن أن يعزز بشكل كبير صحتك المالية. يُقصد بالصندوق أن يكون المال الذي يتم حفظه والذي يكون متاحًا بسرعة للحالات الطارئة، مثل إصلاح السيارة أو فقدان الوظيفة. يجب أن يكون الهدف هو أن يكون لديك قيمة تعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك العيش في صندوق الطوارئ.  

• الديون

سداد ديونك. استخدم إما طريقة الأفالانش (Avalanche) أو الثلج (Snowball). تقترح طريقة الأفالانش دفع أكبر قدر ممكن نحو الدين ذو الفائدة الأعلى بينما تدفع الحد الأدنى للباقي. الثلج، من ناحية أخرى، تقترح أخذ أصغر رصيد دين أولاً ثم العمل بها حتى تصل إلى أكبر دين.

هناك مزايا وعيوب لكل منها؛ اختر الطريقة التي تعمل بشكل أفضل مع حمل الدين الخاص بك وتفضيلات التعامل مع الأموال.

قواعد ونصائح للصحة المالية

عندما يتعلق الأمر بإدارة الأمور المالية الفعّالة - الحفاظ على صحتك المالية في أفضل حالة ليس دائمًا سهلاً. نشغل أنفسنا بالعيش. ومع ذلك، إليك بعض القواعد والنصائح السريعة التي يمكنك اتباعها لتحسين صحتك المالية أو البقاء في حالة جيدة.

• أوتوماتيز دفع الفواتير والتوفير، أي تعيين تحويلات تلقائية إلى حساب التوفير وتلقائيًا دفع جميع فواتيرك.

• ابحث دائمًا عن حسابات فحص وحسابات مجانية.

• تسوق حولك للتأمين والكابل أو أي نفقات دورية أخرى. وهذا يشمل حتى إذا كنت قد اشتريت بالفعل هذه العناصر.

• استخدم طريقة الميزانية، مثل 50/30/20، التي تقول إنه يجب أن تنفق 50٪ على الاحتياجات، و30٪ على الرغبات، وتوفير 20٪ من دخلك. يمكن أن يتضمن هذا 20٪ تقليل الديون إذا كانت لديك ديون ذات فائدة عالية.

• حاول تقليل الإنفاق على الإسكان (الإيجار أو الرهن العقاري) إلى لا أكثر من 40٪ من دخلك.

• استثمر في وقت مبكر وبشكل متكرر. أي حاول وضع 10-15٪ من دخلك مباشرة في حساب التقاعد.

‍

صحة الأعمال المالية

يمكن تقدير الصحة المالية للشركات من خلال عوامل مقارنة لتقييم جدوى الشركة ككيان قائم. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة تحقق إيرادات وتمتلك نقدًا في البنك، ولكنها تنفق مواردها في استثمارات جديدة في معدات الإنتاج، ومساحات المكاتب، والتوظيف الجديد، وخدمات الأعمال الأخرى، فقد يثير ذلك تساؤلات حول الصحة المالية على المدى الطويل وقابليتها للبقاء.

إذا كان يتم إنفاق المزيد من المال الذي لا يسهم في الاستقرار العام والنمو المحتمل للشركة، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض يجعل من الصعب دفع نفقات الاستخدام العادي مثل الخدمات العامة ورواتب الموظفين. يمكن أن يضطر هذا الأمر الشركات إلى تجميد أو خفض الرواتب لإعطاء الشركة القدرة على مواصلة العمليات.

‍

‍
"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com