‍

ما هو المستشار المالي؟

يقدم المستشار المالي نصائح مالية أو توجيهات للعملاء مقابل تعويض. يمكن للمستشارين الماليين تقديم العديد من الخدمات المختلفة، مثل إدارة الاستثمارات والتخطيط الضريبي وتخطيط الأموال. وفي تزايد مستمر، يعمل المستشارون الماليون كـ "متجر متكامل" عن طريق تقديم كل شيء من إدارة المحافظ إلى منتجات التأمين.

النقاط الرئيسية لمصطلح "المستشار المالي"

• المستشار المالي هو محترف يوفر الخبرة لقرارات العملاء حول المسائل المالية والأمور المالية الشخصية والاستثمارات.

• قد يعمل المستشارون الماليون كوكلاء مستقلين أو قد يكونون موظفين في شركة مالية أكبر.

• يمكن أن يكون أجر المستشار المالي مبنيًا على رسوم، عمولة، هيكل نسبة الأرباح، أو مزيج من ذلك.

‍

فهم المستشارين الماليين

"المستشار المالي" هو مصطلح عام ليس له تعريف دقيق في الصناعة. نتيجة لذلك، يمكن أن يصف هذا اللقب العديد من أنواع المحترفين الماليين المختلفة. يمكن أن يُعتبر وسطاء الأوراق المالية، ووكلاء التأمين، ومعدو الضرائب، ومديرو الاستثمار، ومخططو الأموال جميعًا مستشارين ماليين. ويمكن أن يتضمن ذلك أيضًا مخططي التركات والمصرفيين.

ومع ذلك، يمكن تحديد تمييز هام: وهو أن المستشار المالي يجب أن يقدم الإرشاد والنصائح. يمكن التمييز بين المستشار المالي ووسيط الأوراق المالية الذي يقوم ببساطة بتنفيذ الصفقات للعملاء أو محاسب الضرائب الذي يقوم ببساطة بإعداد الإقرارات الضريبية دون تقديم النصائح حول كيفية تحقيق أقصى استفادة من الامتيازات الضريبية.

وعلاوة على ذلك، ما قد يمر كمستشار مالي في بعض الحالات قد يكون ببساطة بائع منتجات، مثل وسيط الأوراق المالية أو وكيل التأمين على الحياة. يجب أن يكون المستشار المالي الحقيقي محترفاً مالياً متعلماً ومعتمداً وذو خبرة يعمل نيابةً عن عملائه، بدلاً من خدمة مصالح مؤسسة مالية من خلال تعزيز مبيعات منتجات معينة أو استغلال العمولات من المبيعات.

‍

المستشارون الماليون مقابل مخططي التمويل

المخطط المالي هو نوع معين من المستشار المالي الذي يتخصص في مساعدة الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل.

قد يكون لدى المخطط المالي تخصص في الاستثمارات أو الضرائب أو التقاعد و/أو تخطيط الأموال. علاوة على ذلك، قد يحمل المخطط المالي مجموعة متنوعة من التراخيص أو التصنيفات، مثل تصنيف مخطط التمويل المعتمد (CFP). قد يتخصص مخططو التمويل في التخطيط الضريبي، وتوزيع الأصول، وإدارة المخاطر، وتخطيط التقاعد، و/أو تخطيط الأموال.

‍

كيف تصبح مستشارًا ماليًا؟

لتصبح مستشارًا ماليًا، يجب عليك أولاً إكمال درجة البكالوريوس. ليس من الضروري أن تكون درجة في المالية أو الاقتصاد، ولكن هذا يساعد. من هناك، يمكنك البحث عن عمل في مؤسسة مالية، غالبًا ما تنضم من خلال برنامج تدريبي. يُنصح بالعمل في مؤسسة لأنها سترعاك للحصول على التراخيص الصناعية التي تحتاج إلى استكمالها قبل أن تتمكن من ممارسة مهنة مستشار مالي. يمكنك القيام بذلك بمفردك؛ ومع ذلك، فمن الأسهل القيام بذلك من خلال شركة. سيساعدك التدريب التطبيقي أو العمل في مستوى الدخول أيضًا على فهم الصناعة وما يُطلب منك للحصول على الوظيفة.

ماذا يفعل المستشارون الماليون؟

يتم تكليف المستشارين الماليين بإدارة كل جانب من جوانب حياتك المالية، بدءًا من تخطيط التقاعد إلى تخطيط الإرث والتوفير والاستثمار. إنهم مسؤولون عن أكثر من مجرد اقتراح خيارات الاستثمار أو بيع المنتجات المالية. يقومون بتقييم وضعك المالي وفهم أهدافك المالية وإنشاء خطة مالية مخصصة لتحقيق تلك الأهداف. يمكنهم مساعدتك في تقليل الضرائب التي تدفعها وتحقيق أقصى عائد على أي أصول مالية قد تمتلكها.

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com