بشكل عام، يساعد مستشارو الأعمال المالية في اتخاذ قرارات حول ما يجب عليك فعله بأموالك، والتي قد تشمل الاستثمارات أو خيارات أخرى للتصرف.

يعتبر مستشار الأعمال المالية شريكك في التخطيط المالي. فلنقل إنك ترغب في التقاعد خلال 20 عامًا أو إرسال طفلك إلى جامعة خاصة خلال 10 سنوات. لتحقيق أهدافك، قد تحتاج إلى محترف ماهر يمتلك التراخيص المناسبة لمساعدتك في تحقيق هذه الخطط؛ وهنا يأتي دور مستشار الأعمال المالية.

ستغطيان أنت ومستشارك العديد من المواضيع معًا، بما في ذلك المبلغ الذي يجب عليك أن توفره، وأنواع الحسابات التي تحتاجها، وأنواع التأمينات التي يجب أن تمتلكها، والتخطيط للميراث والضرائب.  

‍

ما الخدمات التي يقدمها مستشارو الأعمال المالية؟

يقدم مستشارو الأعمال المالية مجموعة متنوعة من الخدمات للعملاء، سواء كان ذلك تقديم نصائح استثمارية موثوقة بشكل عام أو المساعدة في تحقيق هدف مالي مثل الاستثمار في صندوق للتعليم الجامعي. فيما يلي قائمة بأكثر الخدمات الشائعة التي يقدمها مستشارو الأعمال المالية.

1. الاستشارة الاستثمارية.

2. إدارة الديون.

3. المساعدة في الميزانية.

4. التحضير لتوفير التعليم الجامعي.

5. التخطيط للتقاعد.

6. التخطيط للميراث.

7. المساعدة في التأمين والرعاية الطويلة الأجل.

8. التخطيط الضريبي.

‍

الخطة المالية للمستشار المالي

يقوم مستشار الأعمال المالية بتجميع كل هذه المعلومات الأولية في خطة مالية شاملة تعتبر خارطة طريق لمستقبلك المالي. تبدأ الخطة بملخص للنتائج الرئيسية من الاستبيان الأولي وتلخص الوضع المالي الحالي لك، بما في ذلك صافي القيمة، والأصول، والالتزامات، ورأس المال السائل أو العامل. تعيد الخطة المالية أيضًا تلخيص الأهداف التي ناقشتها أنت والمستشار.

سيوفر قسم التحليل في هذا الوثيقة الطويلة مزيدًا من المعلومات حول عدة مواضيع، بما في ذلك تحمل المخاطر، وتفاصيل تخطيط الميراث، والوضع العائلي، ومخاطر الرعاية الطويلة الأمد، وغيرها من القضايا المالية الحالية والمستقبلية ذات الصلة.

بناءً على صافي القيمة المتوقع والدخل المستقبلي عند التقاعد، ستقوم الخطة بإنشاء محاكاة لأفضل وأسوأ السيناريوهات المحتملة للتقاعد، بما في ذلك الاحتمال المخيف للعيش بعد استنفاد أموالك. في هذه الحالة، يمكن اتخاذ خطوات لمنع هذه النتيجة. ستنظر أيضًا إلى معدلات السحب المعقولة في التقاعد من أصول محفظتك. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت متزوجًا أو في شراكة طويلة الأمد، فستنظر الخطة إلى قضايا البقاء على قيد الحياة والسيناريوهات المالية للشريك الباقي.

‍

المستشارون الماليون والاستثمارات

من المهم بالنسبة لك، كمستهلك، أن تفهم ما يوصي به مخططك والسبب في ذلك. لا يجب عليك اتباع توصيات المستشار دون تساؤل؛ فهذه أموالك، ويجب أن تفهم كيف يتم استخدامها. كن حذرًا بشأن الرسوم التي تدفعها - سواء لمستشارك أو لأي صناديق يتم شراؤها من أجلك.

اسأل مستشارك لماذا يوصي بالاستثمارات المحددة وما إذا كان يتلقى عمولة عن بيع تلك الاستثمارات لك. كن متيقظًا لوجود أي تضاربات محتملة للمصالح.

سيقوم المستشار بإعداد توزيع الأصول الذي يناسب كل من تحمل المخاطر وقدرة تحمل المخاطر الخاصة بك. توزيع الأصول هو ببساطة نظام لتحديد نسبة الاستثمار من مجموع محفظتك المالية عبر فئات الأصول المختلفة. شخص يميل إلى تحمل المخاطر أقل سيكون لديه تركيز أكبر على سندات الحكومة، وشهادات الإيداع (CDs)، والاستثمارات النقدية، بينما قد يقرر الشخص الذي يشعر بالراحة أكثر مع المخاطرة أخذ المزيد من الأسهم، وسندات الشركات، وربما حتى العقارات الاستثمارية. سيتم ضبط توزيع الأصول الخاص بك بناءً على عمرك وعلى مدى الوقت الذي تملكه قبل التقاعد.

المراقبة المالية الدورية

عندما يتم وضع خطة الاستثمار الخاصة بك في مكانها، ستتلقى بشكل منتظم بيانات من مستشارك تحديثك على محفظتك. سيقوم المستشار أيضًا بترتيب اجتماعات منتظمة لاستعراض أهدافك وتقدمك وللإجابة على أي أسئلة إضافية قد تكون لديك. يمكن أن يساعد التواصل عن بُعد عبر الهاتف أو الفيديو في جعل هذه الاتصالات تحدث بشكل أكثر تواترًا.

بالإضافة إلى الاجتماعات الدورية والمستمرة، من المهم أيضًا استشارة مستشارك المالي عندما تتوقع تغييرًا كبيرًا في حياتك يمكن أن يؤثر على صورتك المالية، مثل الزواج أو الطلاق، أو إضافة طفل إلى عائلتك، أو شراء، أو بيع منزل، أو تغيير الوظيفة، أو الترقية في العمل.

‍

علامات قد تشير إلى أنك قد تحتاج إلى مستشار مالي

يمكن لأي شخص العمل مع مستشار مالي في أي عمر وفي أي مرحلة من مراحل الحياة. لا يجب أن يكون لديك صافي قيمة عالية؛ يجب عليك فقط العثور على مستشار يناسب وضعك.

قرار الاستعانة بمساعدة محترفة في أمورك المالية هو قرار شخصي للغاية، ولكن في أي وقت تشعر فيه بالإجهاد، أو الارتباك، أو الضغط، أو الخوف من وضعك المالي قد يكون الوقت المناسب للبحث عن مستشار مالي. إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف هذه المساعدة، فقد تتمكن جمعية التخطيط المالي من تقديم المساعدة بشكل تطوعي مجانًا.

يعمل مستشارو الأعمال المالية من أجل العميل، وليس لصالح الشركة التي يعملون لصالحها. يجب أن يكونوا متجاوبين وعلى استعداد لشرح المفاهيم المالية، وأن يضعوا مصلحة العميل في الاعتبار. إذا لم يكونوا كذلك، فيجب عليك البحث عن مستشار جديد.

من الممكن أيضًا الاقتراب من مستشار مالي عندما تشعر بالاستقرار المالي، ولكنك ترغب في شخص يضمن أنك على المسار الصحيح. يمكن للمستشار أن يقترح تحسينات محتملة لخطتك قد تساعدك في تحقيق أهدافك بشكل أكثر فعالية. وأخيرًا، إذا لم يكن لديك الوقت أو الاهتمام لإدارة أمورك المالية، فهذا سبب آخر جيد لتوظيف مستشار مالي.

هذه بعض الأسباب العامة التي قد تحتاج فيها إلى مساعدة محترفة من مستشار مالي. وإليك بعض الأسباب الأكثر تحديدًا.

• ليس لديك أي استثمارات مستثمرة أو لا تعرف كيفية الاستثمار.

• لديك استثمارات، لكنك تخسر باستمرار الأموال.

• ليس لديك خطة ثروة حالية.

• ليس لديك خطة ميراث حالية.

• أو إذا كنت غير مؤمن بمستقبلك المالي.

‍

كيفية اختيار مستشار مالي

اتبع هذه الخطوات البسيطة لاختيار المستشار المالي المناسب الذي يقدم استراتيجيات وخدمات تتناسب مع أهدافك واحتياجاتك.

• قم بإجراء مقابلة مع عدة مستشارين ماليين مختلفين وقارن بين خدماتهم وأسلوبهم ورسومهم. لا تنسَ أن تكون مستعدًا مع استبيان يساعدك في اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانوا مناسبين لك.

• ابحث عن مستشار يركز على التثقيف. لا ينبغي للمستشار المالي الجيد أن يقتصر دوره على بيع خدماته فقط، بل يجب أن يوفر لك الأدوات والموارد لتصبح على دراية مالية وتكون مستقلًا، بحيث يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة بنفسك.

• ابحث عن مستشار مالي متعلم ومطلع. تريد مستشارًا يبقى على اطلاع على الوضع المالي والتحديثات في أي مجال ويمكنه الإجابة على أسئلتك المالية حول مواضيع متعددة.

• ابحث عن مستشار لا يتناسب فقط مع أسلوبك ومعتقداتك، بل يفهم أيضًا عواطفك. تريد مستشارًا موثوقًا يدرك جيدًا تحملك للمخاطر ويشجعك على اتخاذ قرارات حكيمة.

كم تدفع لمستشار مالي؟

يمكن أن يتم دفع مستشاري الأعمال المالية بعدة طرق. قد يكون البعض مستنداً إلى العمولة ويحصلون على نسبة مئوية من المنتجات التي يوجهونك إليها. تم انتقاد هذه الأنواع من المواقف بشدة حيث قد لا يكون لدى المستشار مصلحتك الحقيقية في الاعتبار إذا كانوا يحاولون الحصول على عمولة. يعمل معظم مستشاري الأعمال المالية مقابل رسوم نسبية بناءً على المبلغ الذي يتحملون مسؤولية عنه. قد يحصل بعضهم، مثل صناديق التحوط، على نسبة من أرباحك أيضًا.

هل مستشارو الأعمال المالية مجانيون؟

مستشارو الأعمال المالية نادراً ما يكونون "مجانيين". حتى وإن لم تكن مسؤولاً عن أي رسوم مقدمة، يمكن لمستشار مالي أن يحصل على نسبة من رأس المال الخاص بك، وعمولات على المنتجات التي يبيعها لك، وأحيانًا حتى نسبة من أرباحك. قد يتم تقديم خدمات المستشارين الماليين "مجانًا" للأفراد ذوي الثروة العالية جدًا، ولكن في معظم الأحيان يكون من واجب هؤلاء المستشارين توجيه الشخص بشكل غير مباشر إلى منتجات أو خدمات تفيد المؤسسة. ولكن هذا لا يعني أن الشخص الذي يستخدم المستشار يخسر شيئًا، ولكن المستشار، ومن يعمل له، سيجد دائمًا طريقة لتحقيق الربح.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

1. investopedia.