ما هي بطاقة الدفع المسبق؟

بطاقة الدفع المسبق هي نوع من بطاقات الخصم (Debit Cards) التي تعمل بنفس طريقة بطاقة الهدايا أو البطاقات ذات الرصيد المخزن مسبقًا. يمكن شحنها برصيد نقدي مسبق واستخدامها في عمليات الشراء أو السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (ATM)، طالما أن التاجر أو الجهاز يدعم الشبكة المرتبطة بالبطاقة، مثل فيزا، ماستركارد، ديسكفر، أو أمريكان إكسبريس.

كيف تعمل بطاقة الدفع المسبق؟

• يتم شراء البطاقة من المتاجر أو عبر الإنترنت من خلال الشركات المصدرة.

• لا تتطلب البطاقة فحصًا ائتمانيًا، مما يجعلها متاحة للجميع.

• يتم شحن البطاقة بالمال عبر إيداع نقدي، حوالة مصرفية، أو تحويل إلكتروني.

• يمكن استخدامها لشراء المنتجات والخدمات، دفع الفواتير، أو السحب النقدي من الصرافات الآلية.

• عند نفاد الرصيد، يمكن إعادة شحن البطاقة بنفس الطريقة التي شُحِنت بها في البداية.

بطاقة الدفع المسبق لا تحتاج إلى حساب مصرفي، مما يجعلها خيارًا شائعًا للأشخاص الذين لا يمتلكون حسابات بنكية أو لا يرغبون في التعامل مع البنوك.

‍

مزايا بطاقة الدفع المسبق

1. تساعد على ضبط الإنفاق

• لا يمكنك إنفاق أكثر مما هو موجود في البطاقة، مما يمنعك من تراكم الديون.

• يمكن استخدامها كأداة لتحديد ميزانية شهرية للإنفاق على التسوق أو المطاعم.

2. تجنب رسوم السحب على المكشوف

• بعض البنوك تفرض رسومًا عالية إذا تجاوزت رصيد حسابك، ولكن مع بطاقة الدفع المسبق، لا يمكن إنفاق أكثر من الرصيد المتاح، مما يلغي خطر هذه الرسوم.

3. تقليل المخاطر المالية

• في حالة الاحتيال أو سرقة البطاقة، لا يمكن للمحتالين الوصول إلى حسابك المصرفي بالكامل، حيث يكون الخطر محدودًا برصيد البطاقة فقط.

• بعض بطاقات الدفع المسبق تقدم حماية ضد الاحتيال إذا تم تسجيل البطاقة لدى المصدر.

4. متاحة للجميع دون فحص ائتماني

• إذا كنت تعاني من سجل ائتماني ضعيف أو لديك مشاكل مع البنوك، يمكنك استخدام بطاقة الدفع المسبق بدون الحاجة إلى حساب بنكي.

5. تعليم الأطفال كيفية إدارة المال

• يمكن استخدامها كأداة لتعليم الأطفال كيفية إدارة الأموال والإنفاق المسؤول، حيث يمكن للوالدين شحن البطاقة بمبلغ معين ومراقبة استخدامهم لها.

6. بعض البطاقات تقدم مكافآت

• بعض الإصدارات توفر برامج مكافآت مثل استرداد نقدي بنسبة 1% على المشتريات.

• بطاقات متاجر معينة مثل Walmart MoneyCard تقدم استردادًا نقديًا يصل إلى 3% عند التسوق عبر الإنترنت.

‍

عيوب بطاقة الدفع المسبق

1. لا تساعد في بناء سجل ائتماني

• لأنها ليست بطاقة ائتمانية، فلا يتم الإبلاغ عن استخدامها لمكاتب الائتمان، مما يعني أنها لن تحسن تصنيفك الائتماني.

• إذا كنت ترغب في بناء سجل ائتماني، فقد يكون استخدام بطاقة ائتمانية مضمونة (Secured Credit Card) خيارًا أفضل.

2. رسوم مرتفعة

بعض بطاقات الدفع المسبق تفرض رسومًا متعددة، بما في ذلك:  

• رسوم تفعيل البطاقة.

• رسوم شهرية.

• رسوم على إعادة الشحن.

• رسوم على عمليات الشراء.

• رسوم على السحب النقدي من الصراف الآلي.

• رسوم على المعاملات الدولية.

3. رسوم inactivity (عدم الاستخدام)

• بعض البطاقات تفرض رسومًا إضافية إذا لم يتم استخدامها لفترة معينة، مما يؤدي إلى خسارة جزء من رصيد البطاقة بمرور الوقت.

4. قيود في الاستخدام

• بعض البطاقات لا تسمح باستخدامها للاشتراكات الشهرية أو حجز الفنادق أو استئجار السيارات، لأن هذه العمليات تتطلب غالبًا بطاقة ائتمان.

‍

أفضل استخدامات بطاقة الدفع المسبق

• للسفر: حيث يمكن تحميلها بمبلغ معين واستخدامها كبديل للنقد.

• للتحكم في الميزانية: مثالية لضبط المصاريف وتجنب الديون.

• لتعليم الأطفال: يمكن للوالدين شحن البطاقة لأبنائهم لمساعدتهم في تعلم إدارة الأموال.

• لمن ليس لديهم حساب مصرفي: خيار جيد للأشخاص غير المرتبطين بالبنوك.

‍

الخلاصة

بطاقة الدفع المسبق توفر بديلاً مرنًا للنقد وتتيح لك إدارة نفقاتك دون الحاجة إلى حساب مصرفي. على الرغم من مزاياها في التحكم في الميزانية والحد من المخاطر المالية، إلا أن الرسوم المرتفعة قد تكون عيبًا كبيرًا. إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة دفع مسبق، فمن الأفضل مقارنة الخيارات المتاحة لضمان تقليل الرسوم وزيادة الفوائد.

‍

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com/are-prepaid-cards-right-for-you-4590082