ما هو التقاعد؟

التقاعد هو المرحلة التي يتوقف فيها الفرد عن العمل بشكل دائم. يكون العمر التقليدي للتقاعد 65 عامًا، ولكن يمكن للناس البدء في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي عند عمر 62 عامًا، أو الانتظار حتى عمر 66 أو 67 عامًا للحصول على المزايا الكاملة، وذلك وفقًا لسنة الميلاد. إذا تأخر الشخص في تحصيل المزايا حتى سن 70، فسيحصل على الحد الأقصى من الفوائد.

أهم النقاط الرئيسية للتقاعد

• العمر التقليدي للتقاعد هو 65 عامًا.

• تقدم إدارة الضمان الاجتماعي مزايا شهرية للمتقاعدين منذ عام 1935.

• مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها للتقاعد يعتمد على مدى طول العمر المتوقع والمبلغ الذي تحتاجه للعيش براحة.

‍

فهم التقاعد

يعتمد مقدار الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه على المبلغ الذي دفعته للنظام خلال سنوات العمل. يجب أخذ هذا في الاعتبار عند حساب مقدار المدخرات المطلوبة للتقاعد. كما أن طول فترة التقاعد يعتمد على متوسط العمر المتوقع للفرد ومستوى الدخل المطلوب للحفاظ على نمط الحياة.

نظرًا لزيادة متوسط العمر المتوقع، يواجه العديد من الأشخاص نقصًا في مدخرات التقاعد اللازمة لدعمهم خلال بقية حياتهم.

‍

الادخار للتقاعد

عند التخطيط للادخار، من الضروري تحديد مقدار الدخل المطلوب بعد التقاعد للحفاظ على مستوى المعيشة. تشمل النفقات التي يجب مراعاتها:

• تكاليف السكن، مثل الرهن العقاري أو الإيجار.

• النفقات اليومية مثل الغذاء، المواصلات، والرعاية الصحية.

‍

أكثر الطرق استخدامًا للادخار تشمل:

1. خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، مثل 401(k).

2. الاستثمارات الشخصية، مثل الأسهم والصناديق المشتركة.

3. مزايا الضمان الاجتماعي.

وفقًا لمسح عام 2019 حول التمويل الاستهلاكي، فإن متوسط مدخرات التقاعد للأسر العاملة بلغ 269,600 دولار. ومع ذلك، لا يزال العديد من الأمريكيين يعملون بعد العمر التقليدي للتقاعد لأسباب اقتصادية.

‍

تقدير احتياجات التقاعد

عند حساب مقدار الادخار المطلوب، يجب مراعاة:

• العمر المتوقع للتقاعد.

• مستوى الدخل المطلوب للحفاظ على نمط الحياة.

• التضخم وتأثيره على القوة الشرائية.

• قيمة المدخرات والاستثمارات الحالية.

• العوائد المتوقعة على الاستثمارات.

• أي معاشات تقاعدية مقدمة من صاحب العمل.

• الفوائد المحتملة من الضمان الاجتماعي.

• إمكانية التقاعد في دولة أخرى ذات تكاليف معيشة أقل.

يجب مراعاة أن التضخم سيؤدي إلى انخفاض قيمة المدخرات، لذا من الضروري تعديل خطط الادخار وفقًا لذلك. كلما بدأ الشخص في الادخار مبكرًا، زادت فرص النجاح في تحقيق أهداف التقاعد.

‍

استراتيجيات النجاح تشمل:

• تنويع الأصول بناءً على مستوى المخاطرة وأفق الاستثمار الزمني.

• استخدام التحويلات التلقائية من الحساب الجاري إلى حساب التقاعد لتجنب إغفال المدخرات الشهرية.

• المساهمة القصوى في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.

• تسديد الديون بشكل نشط قبل التقاعد لتقليل الأعباء المالية.

‍

‍

نصائح للادخار للتقاعد

• حتى المبالغ الصغيرة المدخرة شهريًا يمكن أن تتراكم على مدى السنوات.

• تقدم العديد من شركات الوساطة حسابات تقاعد بدون حد أدنى للرصيد وبدون رسوم، مما يسمح بإيداع تلقائي شهري.

• يستفيد العديد من الموظفين من خطط 401(k) التي تستثمر جزءًا من رواتبهم تلقائيًا، حيث قد يوفر صاحب العمل مساهمة إضافية مطابقة جزئيًا للمبلغ المدخر.

‍

كم يجب أن تدخر للتقاعد؟

بشكل عام، يحتاج المتقاعدون إلى 80% من دخلهم قبل التقاعد للحفاظ على مستوى معيشتهم. يمكن تقدير ذلك من خلال حساب النفقات الشهرية الحالية وضبطها وفقًا للنسبة المطلوبة.

‍

الخلاصة

التقاعد هو المرحلة التي يترك فيها الفرد سوق العمل بشكل دائم. لذا، عند الاقتراب من التقاعد، يجب الاستعداد بشكل جيد من خلال:

• سداد الديون لتقليل الأعباء المالية.

• الاستفادة القصوى من حسابات التقاعد، بما في ذلك المساهمات الإضافية لتعويض أي نقص في الادخار.

• تنويع الاستثمارات لضمان استقرار الدخل بعد التقاعد.

• تحديد المستفيدين من المدخرات لضمان توزيع الأموال وفقًا لرغبات الشخص في حال وفاته.

من المهم أن نتذكر أن الادخار للتقاعد لا يبدأ أبدًا متأخرًا جدًا، حتى لو كان الشخص قد بدأ متأخرًا، فلا يزال بإمكانه تعويض الفجوة من خلال استراتيجيات ذكية ومدروسة.

‍

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com