ما هو التوفير؟

التوفير يشير إلى الأموال التي يتبقى للشخص بعد خصم إنفاقه على المستهلكين من دخله القابل للتصرف خلال فترة زمنية معينة. يمثل التوفير، بالتالي، فائض صافي للأموال للفرد أو الأسرة بعد سداد جميع النفقات والالتزامات.

يتم الاحتفاظ بالتوفير على شكل نقد أو ما يعادله من النقد (مثل الودائع المصرفية)، والتي لا تتعرض لأي خطر فقدان، ولكنها تأتي مع عوائد محدودة. يمكن زيادة التوفير من خلال الاستثمار، الذي يتطلب وضع الأموال في خطر، ومع ذلك.

‍

النقاط الرئيسية لمصطلح "التوفير":

• التوفير هو المبلغ المتبقي بعد خصم الإنفاق والالتزامات الأخرى من الأرباح.

• يمثل التوفير الأموال التي تكون خاملة ولا تعرض للخطر مع الاستثمارات أو الإنفاق على الاستهلاك.

• حسابات التوفير آمنة جدًا، ولكن تميل إلى تقديم معدلات عائد منخفضة للغاية نتيجة لذلك.

• يمكن التفريق بين التوفير والاستثمار، حيث يتضمن الأخير السعي لزيادة الثروة من خلال وضع الأموال في خطر.

• التوفير السلبي يشير إلى الديون المنزلية أو الصافي السلبي للقيمة الصافية.

‍

فهم التوفير

يتكون التوفير من المبلغ المتبقي بعد الإنفاق. قد يقوم الناس بالتوفير من أجل أهداف أو طموحات حياتية مختلفة مثل التقاعد، أو تعليم الجامعة للطفل، أو الدفعة المقدمة لشراء منزل، أو سيارة، أو عطلة، أو أمثلة أخرى عدة.

يمكن أن يكون التوفير مخصصًا عادةً للطوارئ. على سبيل المثال، إذا كانت راتب ساشا الشهري 5,000 دولار، وتشمل النفقات دفعة إيجار بقيمة 1,300 دولار، ودفعة سيارة بقيمة 450 دولار، ودفعة قرض طلابي بقيمة 500 دولار، ودفعة بطاقة ائتمان بقيمة 300 دولار، و250 دولارًا للبقالة، و75 دولارًا لفواتير المرافق، و75 دولارًا لخدمة الهاتف الخلوي، و100 دولار للوقود. نظرًا لأن دخل ساشا الشهري هو 5,000 دولار والنفقات الشهرية هي 3,050 دولار، فإن هناك 1,950 دولارًا متبقية كتوفير. إذا استمرت ساشا في الحفاظ على هذا الفائض كتوفير وواجهت لاحقًا حالة طارئة، فستكون هناك بعض الأموال للعيش أثناء حل المشكلة.

إذا كان شخص ما غير قادر على الحفاظ على التوفير، فيمكن القول بأنه يعيش من راتب إلى راتب. إذا تعرض مثل هذا الشخص لحالة طارئة، فغالبًا ما لا يكون هناك ما يكفي من المال المدخر للعيش عليه، وقد يتعرض لخطر الوقوع في الديون أو الإفلاس.

‍

أنواع حسابات التوفير

هناك أنواع مختلفة من حسابات التوفير التي تقدمها البنوك مع ميزات أو قيود مختلفة.

• حسابات التوفير

يدفع حساب التوفير فائدة على النقد الذي لا يحتاج إلى الإنفاق اليومي، ولكنه متاح للطوارئ. يتم إيداع وسحب الأموال عبر الإنترنت، أو عن طريق الهاتف، أو البريد، أو في فرع بنكي في الواقع أو الصراف الآلي. تكون أسعار الفائدة على حسابات التوفير منخفضة، ولكنها غالبًا ما تكون أعلى من الحسابات الجارية الحالية. يمكن العثور عادةً على أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت لأنها ستدفع معدل فائدة أعلى. قد تكون الحسابات عبر الإنترنت فقط أمثلة على حسابات التوفير عالية العائد، التي يمكن أن تقدم معدل فائدة أعلى بمقدار 20-25 مرة من المتوسط الوطني.

• حسابات الجارية

توفر حسابات الجارية القدرة على كتابة الشيكات أو استخدام بطاقات الخصم التي تسحب من حسابك. يدفع حساب الجاري أسعار فائدة أقل من حسابات البنك الأخرى، والعديد منها لا يقدم أي فائدة على الإطلاق لعملاء الجاري. على الجانب الآخر، يحصل حاملو الحساب على أموال سائلة وسهلة الوصول غالبًا مع رسوم شهرية منخفضة أو بلا رسوم عادةً.

• حسابات السوق النقدي

حساب السوق النقدي هو حساب يحمل فائدة في البنك أو الاتحاد الائتماني (لا يجب الخلط بينه وبين صندوق السوق النقدي). غالبًا ما تدفع حسابات السوق النقدي أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية وتتضمن أيضًا كتابة الشيكات وامتيازات بطاقات الخصم. يمكن أن تأتي هذه أيضًا مع قيود تجعلها أقل مرونة من الحساب الجاري العادي.

• شهادات الإيداع (CDs)

تقيد شهادة الإيداع (CD) الوصول إلى النقد لفترة معينة مقابل معدل فائدة أعلى. تتراوح مدد الودائع من ثلاثة أشهر إلى خمس سنوات؛ كلما زادت المدة، زاد معدل الفائدة. تفرض شهادات الإيداع عقوبات على السحب المبكر يمكن أن تحذف الفائدة المكتسبة، لذا من الأفضل الاحتفاظ بالأموال في شهادة الإيداع للمدة الكاملة.

البحث عن أفضل معدل لشهادة الإيداع ضروري إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من استثمارك.

‍

كيفية حساب نسبة التوفير الخاصة بك

نسبة التوفير الخاصة بشخص هي النسبة المئوية للدخل الشخصي القابل للتصرف الذي يتم الاحتفاظ به بدلاً من إنفاقه على الاستهلاك أو الالتزامات.

على سبيل المثال، إذا كان دخلك الصافي 25,000 دولار سنويًا بعد الضرائب (أي دخلك القابل للتصرف)، وخلال السنة أنفقت أيضًا 24,000 دولار في الاستهلاك والفواتير والنفقات الأخرى. تكون مدخراتك الإجمالية 1,000 دولار. بقسمة المدخرات على الدخل القابل للتصرف، ستحصل على نسبة توفير تبلغ 4% = (1,000 دولار / 25,000 دولار × 100).

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com/terms/s/savings.asp